photosdematures.com

এসএলআর পূর্ণ ফর্ম কি?

এসএলআর পূর্ণ রূপ হ'ল সংবিধিবদ্ধ তরলতা অনুপাত। এটিকে ব্যাংক কর্তৃক ধার্য তরল সম্পদের নিট চাহিদা এবং সময়ের দায়বদ্ধতার অনুপাত হিসাবে অভিহিত করা হয়। তরল সম্পদ নগদ, স্বর্ণ এবং অন্যান্য বিপণনযোগ্য সুরক্ষা দ্বারা গঠিত of সংবিধিবদ্ধ তরলতা অনুপাতকে যৌক্তিক ভিত্তি হিসাবে আখ্যায়িত করা হয় যেখানে কেন্দ্রীয় ব্যাংক ন্যূনতম রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করে যার অধীনে সংযুক্ত একটি ব্যাংক পূরণ করতে হবে। বিধিবদ্ধ শব্দের অর্থ ব্যাংকটি আইনগতভাবে এবং বাধ্যতামূলকভাবে কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা মেনে চলতে হবে।

এসএলআর এর উদ্দেশ্যসমূহ

1. কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে স্বাধীন ভল্টে ডিমান্ড ডিপোজিট এবং তরল সম্পদ বজায় রাখার আদেশ দেয়।
2. অনুপাতটি জাতির জন্য আর্থিক নীতি প্রতিষ্ঠায় সহায়তা করে।
3. কেন্দ্রীয় ব্যাংক এই অনুপাতটি উপরের ক্যাপের জন্য 40 শতাংশ এবং নিম্ন ক্যাপে 23 শতাংশের মধ্যে স্থাপন করে।
4. বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে একটি নির্দিষ্ট প্রান্তিকের বাইরে তাদের সম্পদ তরল থেকে সীমাবদ্ধ করতে অনুপাতটি সহায়ক।
5. যদি অনুপাতটি সেট না করা হয় বা প্রতিষ্ঠিত না হয় তবে ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি সম্পদের তরলকরণের উপর নির্ভর করতে পারে এবং পরিবর্তে এটির আর্থিক স্বাস্থ্যের ক্ষতি করতে পারে।
6. এসএলআর অনুপাত ব্যাংক creditণ প্রতিষ্ঠা ও নিয়ন্ত্রণে সহায়তা করে। মুদ্রাস্ফীতির স্তরে একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন আসে যখন কেন্দ্রীয় ব্যাংক বিশেষত অনুপাতটি পরিবর্তন করবে।
7. যখন মুদ্রাস্ফীতি বৃদ্ধি পায়, ব্যাংক এসএলআর অনুপাত বাড়ায় যা ঘুরেফিরে ব্যাংকের creditণকে সীমাবদ্ধ করে।
8. যখন অর্থনীতিতে মন্দা দেখা দেয় তখন ব্যাংক এসএলআর অনুপাতকে হ্রাস করে যা ঘুরেফিরে ব্যাংকের creditণ বৃদ্ধি করে।

এসএলআর এর উপাদান

বিধিবদ্ধ অনুপাতের দুটি বিস্তৃত উপাদান রয়েছে: -

# 1 - তরল সম্পদ

এগুলি এমন সম্পদ যা নগদ হিসাবে 1 থেকে 2 দিনের মধ্যে তরল করা যায়। এই জাতীয় সম্পদ সাধারণত নগদ সমতুল্য, স্বর্ণ, ট্রেজারি বিল, সরকারী বন্ড, সিকিওরিটি এবং বিপণনযোগ্য সিকিওরিটি নিয়ে গঠিত।

# 2 - নেট সময় এবং চাহিদা দায়

এগুলি আমানত যা ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ব্যাংক থেকে গ্রহণ করে। ব্যাংকগুলি এই জাতীয় প্রতিষ্ঠানের চাহিদা অনুসারে দায়বদ্ধ to এনটিডিএল বিভিন্ন খাতায় বিভিন্ন সময়কালীন আমানতের পাশাপাশি ডিমান্ড ড্রাফ্ট, ওভারিউড ফিক্সড ডিপোজিটস, ডিমান্ড ড্রাফ্ট এবং সেভিং ডিপোজিটের সমন্বয়ে গঠিত। সময় আমানতের আমানতকারীরা পরিপক্কতায় পৌঁছা পর্যন্ত তাদের আমানত তরল করতে সক্ষম হয় না এবং যদি এই জাতীয় আমানত পরিপক্ক হওয়ার আগেই বাতিল করা হয়, তবে ব্যাংক আমানতধারীদের উপর এই পরিমাণ উত্তোলনের উপর জরিমানা আদায় করে।

এসএলআর কীভাবে কাজ করে?

• জাতির আর্থিক ব্যবস্থা আর্থিক মধ্যস্থতাকারী এবং বাজারের অংশগ্রহণকারীদের দ্বারা পরিচালিত হয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংক হ'ল আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা আর্থিক মধ্যস্থতাকারী যা দেশের বিভিন্ন অংশে তহবিল উত্পাদন এবং বিতরণ করার একক অধিকার has তারা জাতির সরকারগুলির কাছ থেকে একচেটিয়া অধিকার পায়। ভারতে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ভূমিকাটি ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের দ্বারা চিত্রিত করা হয়েছে এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের জন্য, এই ভূমিকাটি ফেডারেল রিজার্ভ দ্বারা চিত্রিত করা হয়েছে।
• বিভিন্ন জাতির বিভিন্ন অংশে পরিচালিত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলিতে রিপোর্ট করে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক এটি পর্যালোচনা করে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির কার্যকারিতা পর্যবেক্ষণ করে এবং তদারকি করে। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির মধ্যে সম্মতি এবং কার্যকারিতা মান নিশ্চিত করার জন্য, কেন্দ্রীয় ব্যাংক একটি বিধিবদ্ধ তরলতা অনুপাত প্রতিষ্ঠা করে।
• নেট চাহিদা এবং সময়ভিত্তিক দায় মেটাতে ব্যাংককে নগদ ও সোনার কিছু শতাংশ রাখতে হবে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক এই অনুপাতটি প্রতিষ্ঠা করে এবং এর সাথে সংযুক্ত সমস্ত বাণিজ্যিক ব্যাংককে সেট অনুপাত মেনে চলতে হয়। যদি অনুপাতটি প্রশংসা করে তবে ব্যাংক অর্থের প্রবাহকে অর্থনীতিতে সঙ্কুচিত করে। সংবিধিবদ্ধ তরলতা অনুপাত আর্থিক নীতি পরিচালনা করতে সহায়তা করে এবং এটি নিশ্চিত করে যে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি দ্রাবক।

কীভাবে এসএলআর গণনা করবেন?

সংবিধিবদ্ধ তরলতা অনুপাত গণনা করার সূত্রটি নীচে প্রদর্শিত হিসাবে প্রকাশ করা হয়েছে: -

এখানে,

• একটি তরল সম্পদ এলএ হিসাবে প্রতিনিধিত্ব করা হয়।
• নেট সময় ভিত্তিক এবং চাহিদা দায়গুলি এনটিডিএল হিসাবে প্রতিনিধিত্ব করা হয়।

উদাহরণ

আসুন আমরা এবিসি ব্যাংকের উদাহরণ গ্রহণ করি। ব্যাংকটির তরল সম্পদ রয়েছে ২ কোটি ডলার। ব্যাংকের এনটিডিএল বা নেট সময় এবং li 200 মিলিয়ন ডলারের চাহিদা দায় রয়েছে। বিধিবদ্ধ তরলতা অনুপাত নির্ধারণে এবিসি ব্যাংক পরিচালনায় সহায়তা করুন।

নীচে প্রদর্শিত এসএলআর অনুপাত নির্ধারণ করুন: -

• = $20,000,000 / $200,000,000
• = 20 / 200
• = 1 /10
• = 0.1

বিধিবদ্ধ তরলতা অনুপাত = 10%।

সুতরাং, ব্যাংকের একটি এসএলআর অনুপাত 10%।

প্রভাব

• এটি বেসর হার নির্ধারণ করার সাথে সাথে অর্থনীতিতে তহবিলের প্রবাহকে নিয়ন্ত্রণ করে এসএলআর এর প্রভাব অপরিসীম। বেস রেট কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হার যা নীচে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি orrowণগ্রহীতাদের তহবিল toণ দিতে নিষেধ করে। বেস রেট, সুতরাং .ণ ও orrowণ ব্যবসায়ের বিষয়ে স্বচ্ছতা প্রচার করে।
• বিধিবদ্ধ তরলতা অনুপাত নিশ্চিত করে যে আমানতের কিছু অংশ সর্বদা সুরক্ষিত থাকবে এবং আর্থিক ব্যবস্থা ব্যর্থ হওয়ার ক্ষেত্রে আমানতকারীদের যদি তারা আমানত ছাড়িয়ে দেয় তবে তা সহজেই সরবরাহ করা হবে। এসএলআর প্রতিযোগিতামূলক পর্যায়ে থেকে যায় তা নিশ্চিত করার জন্য, ব্যাংকটিকে তার নেট সময় এবং পাক্ষিকের ভিত্তিতে দায়বদ্ধতাগুলির প্রতিবেদন করতে হবে।
• কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলির আওতায় থাকা বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি যদি বিধিবদ্ধ তরলতা অনুপাত মেনে চলতে ব্যর্থ হয়, তবে বাণিজ্যিক ব্যাংককে বার্ষিক ভিত্তিতে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উপর ব্যাংক হারের তিন শতাংশ বা তারও বেশি জরিমানা দিতে হবে। তদ্ব্যতীত, তাত্ক্ষণিক কার্যদিবসে যে কোনও খেলাপি ফল দেয় বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিতে পাঁচ শতাংশ জরিমানা।

এসএলআর এবং সিআরআরের মধ্যে পার্থক্য

1. সিআরআর অর্থ নগদ সংরক্ষণের অনুপাত।
2. নগদ রিজার্ভ অনুপাতটি কেবলমাত্র বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলির সাথে বজায় থাকা নগদ এবং নগদ সমতুল্যতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।
3. বিধিবদ্ধ তরলতা অনুপাতটি নগদ, স্বর্ণ, ট্রেজারি সিকিওরিটি নিয়ে গঠিত যা বাণিজ্যিক ব্যাংককে কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলির সাথে বজায় রাখতে হয়।
4. বিধিবদ্ধ তরলতা অনুপাত bankণগ্রহীতাদের creditণ বাড়ানোর বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কের ক্ষমতাকে কেন্দ্র করে।
5. নগদ রিজার্ভ অনুপাতটি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিতে creditণ প্রসারণের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ক্ষমতাকে কেন্দ্র করে এবং তাই কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি সিআরআরের সহায়তায় বাণিজ্যিক ব্যাংকিং ব্যবস্থায় অর্থ সরবরাহ নিয়ন্ত্রণ করে।
6. বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি এসএলআর নির্দেশিকাগুলি মেনে চলার জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে রাখা তরল সম্পদে সুদ উপার্জন করে যখন বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে রক্ষিত নগদ সংরক্ষণের উপর কখনই সুদ অর্জন করে না।
7. নগদ রিজার্ভ অনুপাত অর্থনীতির অর্থ প্রবাহকে পর্যবেক্ষণ করে যেখানে সংবিধিবদ্ধ তরলতা অনুপাত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলিকে আমানতধারীদের চাহিদা মেটাতে সহায়তা করে।

উপসংহার

কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলিতে রিপোর্ট করা সমস্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক কর্তৃক বিধিবদ্ধ অনুপাত বজায় রাখতে হবে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি দেশের অর্থনৈতিক পরিস্থিতি নিয়মিত পর্যালোচনা করে এবং তদনুসারে সংবিধিবদ্ধ তারল্য অনুপাতকে সংশোধন করে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক যদি এসএলআর উত্থাপন করে, তবে এর অর্থ হ'ল কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংককে ব্যাঙ্কের সীমাবদ্ধতা সীমাবদ্ধ করতে চায়।

অনুপাতটি নিশ্চিত করে যে হোল্ডার বাণিজ্যিক ব্যাংকে যে আমানত জমা দিয়েছিল তা তরল করে দিলে ব্যাংক আমানতধারীদের চাহিদা পূরণ করতে পারে। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি যদি বিধিবদ্ধ তরলতা অনুপাত মেনে চলতে ব্যর্থ হয় তবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলির দ্বারা আরোপিত হিসাবে মেনে চলার জন্য এটি জরিমানা এবং জরিমানা বহন করতে হবে।