photosdematures.com

কেওয়িসির সম্পূর্ণ ফর্ম - আপনার গ্রাহককে জানুন

কেওয়াইসি হ'ল তিনটি বোর্ড শব্দের একটি সম্পূর্ণ ফর্ম যা আপনার গ্রাহককে জানতে পারে। কখনও কখনও, এটি আপনার ক্লায়েন্টকে জানুন।

আপনার গ্রাহক জেনে নিন সম্ভাব্য নতুন ব্যস্ততা বা ক্লায়েন্টদের পরিচয় যাচাই করতে এবং নির্ধারণ করতে কোনও সত্তা দ্বারা চালিত একটি মানক প্রক্রিয়া। এটি বিকল্পভাবে ব্যবসায়ের সম্পর্কের সুযোগগুলি মূল্যায়নের জন্যও ব্যবহৃত হয়।

উদ্দেশ্য

• এটি ব্যাকগ্রাউন্ড চেক সুবিধার্থে নিযুক্ত করা হয়।
• এটি একটি প্রমিত প্রক্রিয়া যা ক্লায়েন্টের প্রয়োজনীয়তা এবং উদ্দেশ্যগুলি गेজ করতে ব্যবহৃত হয়।
• উদ্দেশ্যগুলি বৈধ বা অবৈধ কিনা তা মূল্যায়ন করা হয়।
• প্রতিকূল নির্বাচনের সমস্যা হ্রাস করতে এটি ব্যবহৃত হয়।
• প্রতিকূল নির্বাচন এমন এক ধরণের পরিস্থিতিতে যেখানে প্রশ্নে সত্তাটি ব্যবসা করার জন্য খারাপ প্রোফাইল রয়েছে এবং তবুও তার মাথার উপরে অতিরিক্ত ঝুঁকি নিতে আগ্রহী যেহেতু যে সেবা গ্রহণ করছে সেই সত্তা বিক্রেতার চেয়ে বেশি জ্ঞান রাখে।
• এটি অতিরিক্ত তথ্য অসম্পূর্ণতা হ্রাস করার জন্য ব্যবহার করা হয়।
• অর্থ পাচারের সাথে জড়িত গ্রাহক বা সত্তা সনাক্তকরণে এর বিস্তৃত ব্যবহার রয়েছে।

প্রয়োজনীয়তা

• সাধারণত, কেওয়াইসি ব্যাংক এবং আর্থিক সংস্থাগুলি দ্বারা নতুন গ্রাহকদের অনবোর্ডিংয়ে ব্যবহার করা হয়।
• কেওয়াইসি করার জন্য, ব্যাংকটি নতুন গ্রাহককে বৈধ আইডি প্রমাণ জমা দিতে বলবে।
• ভোটার আইডি কার্ড, পাসপোর্ট এবং ড্রাইভিং লাইসেন্স থেকে শুরু করে পরিচয় নথিগুলির গ্রহণযোগ্য প্রমাণ।
• একটি বৈধ আইডি প্রুফের জন্মের তারিখের সাথে প্রথম নাম, পদবি, দৃশ্যমান এবং সনাক্তযোগ্য চিত্রের বিশদ থাকা উচিত।
• এটি অতিরিক্ত ঠিকানা ঠিকানা জিজ্ঞাসা করে।
• অ্যাড্রেস প্রুফ ইউটিলিটি বিল বা ক্রেডিট কার্ড বিল বা নিজেই একটি গ্রহণযোগ্য আইডি প্রমাণ হতে পারে।
• ঠিকানা প্রমাণে প্রথম নাম, শেষ নাম এবং পুরো নামের সাথে সম্পর্কিত সঠিক ঠিকানার বিশদ থাকা উচিত।
• এটি কিছু প্রক্রিয়াতে একটি বৈধ জন্মের তারিখের জন্য জিজ্ঞাসা করে।
• এই দলিলগুলি সত্তা বা গ্রাহক বা ক্লায়েন্টকে কীভাবে দেখায় এবং ঠিক সেখান থেকে এসেছে তা বুঝতে ব্যাঙ্ককে সহায়তা করে।
• প্রযুক্তি যেহেতু ব্যাপক অগ্রগতি লাভ করেছে, কেওয়িসির প্রতিনিধিরা বায়োমেট্রিক্স সম্পর্কিত তথ্য সংগ্রহও শুরু করেছেন।
• এমন কিছু যন্ত্র রয়েছে যা বিশেষত ফিঙ্গারপ্রিন্টগুলি সঞ্চয় করে, সম্পূর্ণ সুরক্ষিত ডাটাবেসগুলিতে রেটিনা স্ক্যান করে।

পদ্ধতিগুলি

• ব্যবসায়ের জন্য ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে জড়িত থাকতে ইচ্ছুক ব্যক্তিকে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের নিকটতম শাখায় পৌঁছাতে হবে।
• একবার নিকটতম শাখায় পৌঁছানোর পরে, ব্যক্তিকে শাখায় কেওয়াইসি প্রক্রিয়াটি সহজতর করে নিকটতম উপলব্ধ প্রতিনিধির কাছে পৌঁছাতে হবে।
• পৃথক ব্যক্তির বৈধ নথি রয়েছে এবং তাদের সাথে অবৈধ নথির কোনও সুযোগ নেই তা নিশ্চিত করতে হবে।
• নথিতে পৃথকভাবে পৃথক ব্যক্তির পটভূমি সম্পর্কিত তথ্য হ্রাস করা উচিত এবং এতে কোনও বৈষম্য হওয়া উচিত না।
• বায়োমেট্রিক্স সহ বৈধ নথিগুলি নিকটতম কেওয়াইসি প্রতিনিধিদের কাছে জমা দিন।

বাস্তবায়ন

• বাস্তবায়নের জন্য, জাতির কেন্দ্রীয় ব্যাংক বিস্তৃত গাইডলাইন স্থাপন করে।
• বিস্তৃত গাইডলাইনগুলি সাধারণত কেওয়াইসি ডকুমেন্টগুলির ক্রস যাচাইয়ের জন্য সরকারী ডাটাবেসে সর্বশেষ তথ্য উপস্থিত থাকে।
• সুতরাং, কেওয়াইসির প্রতিনিধি হিসাবে পৃথকভাবে বিশেষভাবে সর্বশেষ আইডি প্রুফ, অ্যাড্রেস প্রুফের জন্য তথ্যের ক্রস যাচাইয়ের সুবিধার্থে জিজ্ঞাসা করা উচিত।
• প্রতিনিধিদের তাদের ব্যাকগ্রাউন্ডের বিষয়ে স্বতন্ত্র ব্যক্তির কাছে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা এবং সরাসরি জিজ্ঞাসা করা উচিত যা পরিবর্তে কেন ব্যবসায়ের সাথে সহযোগিতা করতে দেখছে সে বিষয়ে দলের উদ্দেশ্যগুলি অনুমান করতে সহায়তা করে।
• কর্পোরেট পর্যায়ে বা ব্যবসায়ের বিভিন্ন ধরণের ব্যবসায়ের সাথে জড়িত পর্যায়ে, সত্তা সাধারণত তৃতীয় পক্ষের বিক্রেতাদের নিয়োগ দেয় তাদের অধীনে নিযুক্ত কর্মীদের ব্যাকগ্রাউন্ড চেক সুবিধার্থে।
• তারা তৃতীয় পক্ষের বিক্রেতাদের কীভাবে তাদের ভাড়া করা সংস্থানগুলিতে কেওয়াইসি সঞ্চালন করবে সে সম্পর্কে বিস্তৃত নির্দেশিকা লিখেছেন lay
• সাধারণত, কোনও ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান বা কর্পোরেশন তাদের কর্মচারী বা ব্যবসায়িক সংস্থার আইডি প্রমাণ, ঠিকানা প্রমাণ এবং বায়োমেট্রিক সংগ্রহ করতে পারে।
• বায়োমেট্রিক্সের জন্য, কোনও সম্ভাব্য অপব্যবহার রোধ করতে উভয় ব্যাংক এবং কর্পোরেশনগুলি দ্বারা অতিরিক্ত সম্মতি সংগ্রহ করতে হবে।
• সত্তা দ্বারা উত্পন্ন ঝুঁকির ভিত্তি, প্রক্রিয়াটি বেসিক কেওয়াইসি এবং বর্ধিত কেওয়াইসিতে বিভক্ত করা যেতে পারে।
• বেসিকটি কেবল কেওয়াইসি ডকুমেন্টস সহ সত্তার বিশদটি বৈধভাবে বৈধ করে তুলবে।
• গ্রাহক বা সত্তার দ্বারা উত্থাপিত ঝুঁকি তুলনামূলকভাবে খুব বেশি হলে, ব্যাংক বা তৃতীয় পক্ষের বিক্রেতা কেওয়াইসির সুবিধার্থে মালিকানাধীন সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে তাদের উপর স্ক্যান চালাবেন।
• এটি প্রতিকূল মিডিয়া, রাজনৈতিকভাবে উন্মুক্ত ব্যক্তি ইত্যাদির ক্ষেত্রে স্ক্যান চালাতে পারে

গুরুত্ব

মানি লন্ডারিং কার্যক্রম সনাক্তকরণ এবং সন্ত্রাসী কর্মকাণ্ডের অর্থায়নে নিষেধাজ্ঞার ক্ষেত্রে কেওয়াইসির একটি বিস্তৃত প্রয়োগ রয়েছে। মানি লন্ডারিং একটি ক্রিয়াকলাপ যা সম্পূর্ণরূপে ছদ্মবেশ ধারণ করে আর্থিক সম্পদের ভুল ব্যবহার জড়িত। অর্থ পাচারের সাথে জড়িত ব্যক্তিরা অবৈধ বা অবৈধ উত্স থেকে প্রাপ্ত অর্থ বৈধ উত্সগুলিতে রূপান্তরিত করে।

জাতির কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি আপনার গ্রাহককে জানার বিস্তৃত নির্দেশিকা প্রতিষ্ঠা করে যা নিশ্চিত করে যে অর্থ পাচারের কার্যক্রম সম্পূর্ণভাবে আটকানো হয়েছে। বড় বড় কর্পোরেশনগুলিতে ব্যবসায়ের খ্যাতি বজায় রাখার জন্য আপনার ক্লায়েন্ট বা গ্রাহককে জানুন অনুশীলনকে জোর করে না তা নিশ্চিত করার জন্য যে কোনও অপরাধী ব্যাকগ্রাউন্ড ছাড়াই সঠিক প্রার্থীরা চাকরিতে প্রবেশ করছেন। কর্পোরেশনগুলি বিশেষত তৃতীয় পক্ষের বিক্রেতাদের বা ব্যবসায়কে জড়িত করে যা তাদের জন্য এই ধরনের চেক করে।

এই চেকগুলিতে ঠিকানা যাচাইকরণ, ক্রেডিট স্কোরগুলির যাচাইকরণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। কর্পোরেট সংস্থায় কোনও জালিয়াতি নিযুক্ত করছে না তা নিশ্চিত করার জন্য তারা অতিরিক্তভাবে শিক্ষার বিবরণও যাচাই করে।

সুবিধাদি

• এটি ইনফরমেশন অ্যাসিমেট্রি হ্রাস করে।
• এটি প্রতিকূল নির্বাচনের সুযোগ হ্রাস করে।
• এটি কেবল বৈধ ব্যক্তি, সত্তা বা ব্যবসায়কে চালিত করতে সহায়তা করে।
• এটি অর্থ পাচার থেকে কোনও সম্ভাব্য হুমকি প্রতিরোধ করে।
• বড় করপোরেটের জন্য যারা কোনও সম্ভাব্য ব্যক্তিকে চাকরির উপরে রাখেন তারা নিশ্চিত হন যে প্রার্থীরা কোনও অবৈধ কার্যকলাপে জড়িত ছিল না তা নিশ্চিত করার জন্য ব্যাকগ্রাউন্ড চেক করেন।

উপসংহার

আপনার গ্রাহক জানেন একটি খুব ব্যাপক প্রক্রিয়া। এটি ব্যাংক, আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং বড় কর্পোরেট দ্বারা সম্পাদিত হয়। এটি কেবল যাতে বৈধ প্রতিষ্ঠানের সাথে ব্যবসা করে এবং চালিত হয় তা নিশ্চিত করার জন্য এটি করা হয়।

প্রক্রিয়াটি বিভিন্ন বিস্তৃত দিকগুলিতে বিভক্ত করা যেতে পারে। ব্যবসায়ের প্রয়োজন এবং লেনদেনের সমালোচনা অনুসারে কেওয়াইসি সরলিকৃত আকারে অনুসরণ করা যেতে পারে বা ব্যক্তির শংসাপত্রগুলি বৈধ করার জন্য এটি বাড়ানো যেতে পারে।