photosdematures.com

ব্যাংকগুলির জন্য উত্সাহ অনুপাত কী?

ব্যাংকের লিভারেজ অনুপাত ব্যাংকের debtণ এবং এর মূলধন বা সম্পদের দিক থেকে আর্থিক অবস্থাকে নির্দেশ করে এবং এটি টিয়ার 1 মূলধনটি সংহত সম্পত্তির দ্বারা বিভক্ত করে গণনা করা হয় যেখানে টিয়ার 1 মূলধনটিতে সাধারণ ইক্যুইটি, রিজার্ভ, রক্ষিত আয় এবং অন্যান্য সিকিওরিটি অন্তর্ভুক্ত থাকে শুভেচ্ছাকে বিয়োগ করা।

সহজ কথায়, এটি একটি মেট্রিক যা কোম্পানির অধীনে থাকা debtsণের মাত্রাটি মূল্যায়নের জন্য এবং এর আর্থিক বাধ্যবাধকতাগুলি পরিশোধ করার জন্য তার সক্ষমতা অ্যাক্সেস করার জন্য ব্যবহৃত হয়? এই অনুপাতটি একটি ব্যাঙ্কের জন্য অতিরিক্ত তাত্পর্য ধরে থাকে কারণ একটি ব্যাংক একটি উচ্চ পর্যায়ের সত্তা। একটি ব্যাংকের মূলধনটি তার মূল মূল্য (সম্পদ - দায়বদ্ধতা) বোঝায় এবং প্রধানত দুটি বিভাগের মধ্যে বিভক্ত: টিয়ার 1 এবং 2।

ব্যাংকের জন্য টিয়ার 1 মূলধনটি এর মূল মূলধন এবং এতে আইটেমগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকে যা আপনি traditionতিহ্যগতভাবে কোনও ব্যাংকের ব্যালেন্স শীটে দেখতে পাবেন। টিয়ার 2 মূলধনটি একটি পরিপূরক ধরণের এবং বেশিরভাগ ক্ষেত্রে ব্যাংকের মূলধনের অন্যান্য সমস্ত রূপ অন্তর্ভুক্ত থাকে, যার মধ্যে অঘোষিত মজুদ, পুনর্মূল্যায়ন মজুদ, সংকর যন্ত্রপাতি এবং অধীনস্থ মেয়াদী debtণ অন্তর্ভুক্ত থাকে। একটি ব্যাংকের মোট মূলধন হল টিয়ার 1 এবং টিয়ার 2 মূলধনের যোগফল।

অতএব, টিয়ার 1 মূলধনটি কোনও ব্যাংক দেউলিয়ার চাপ বজায় রাখতে পারে কিনা এবং স্বাভাবিকভাবেই এটি ব্যাংকের লিভারেজ অনুপাত গণনা করতে ব্যবহৃত সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত ইঙ্গিত দেয়।

ব্যাংকগুলির জন্য ব্যবহৃত শীর্ষস্থানীয় 3 টি অনুপাতের অনুপাত

# 1 - স্তর 1 লিভারেজ অনুপাত

এই অনুপাতটি কোনও ব্যাংক তার মোট সম্পদের সাথে সম্পর্কিত মূল মূলধনের পরিমাণ পরিমাপ করে এবং একটি ব্যাঙ্কের যে পরিমাণ উত্তোলন ঘটে তার পরিমাণ পরীক্ষা করার জন্য এবং ব্যাক-স্টপ সুরক্ষার ব্যবস্থা ব্যবহারের মাধ্যমে ঝুঁকিভিত্তিক প্রয়োজনীয়তাকে শক্তিশালী করার জন্য এটি চালু করা হয়েছিল।

যদি কোনও ব্যাংক মূলধন মজুদের প্রতি $ 1 এর জন্য 10 ডলার ,ণ দেয়, তবে এটির মূলধন লিভারেজ অনুপাত 1/10/ 10% থাকবে

বিশ্বব্যাপী, এটি প্রয়োজনীয় যে এই অনুপাতটি কমপক্ষে 3% হওয়া উচিত, বেসেল তৃতীয় মান অনুসারে, যদিও দেশ অনুযায়ী নিয়মগুলি পৃথক হতে পারে।

উদাহরণ স্বরূপ - ডিসেম্বর 2017 সালে, জে পি মরগান একটি টিয়ার 1 মূলধন 184,375 মিলিয়ন ডলার এবং as 2,116,031 মিলিয়ন ডলার সম্পদ এক্সপোজারের প্রতিবেদন করেছে, যার ফলস্বরূপ এটির স্তর 1 লিভারেজ অনুপাতটি ন্যূনতম প্রয়োজনের তুলনায় 8.7% is

সূত্র: জেপিমোরগান ডটকম

এই পরিমাপের মেট্রিকটি ২০০৮ সালে গ্লোবাল ফাইন্যান্সিয়াল ক্রাইসিসের পরে চালু হয়েছিল এবং কোনও ব্যাংকের স্বাস্থ্য মূল্যায়ন করার ক্ষেত্রে এটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অনুপাত হিসাবে কাজ করেছিল।

অন্যান্য সাধারণভাবে ব্যবহৃত লিভারেজ অনুপাতগুলি

# 2 - Equণ থেকে ইক্যুইটি অনুপাত

এই অনুপাতটি কোনও সংস্থা debtণ বনাম ইক্যুইটি থেকে যে পরিমাণ অর্থায়ন করেছে তা পরিমাপ করে। 0/4 এর ডি / ই অনুপাতের অর্থ ইক্যুইটিতে উত্থাপিত প্রতিটি। 1 এর জন্য, সংস্থা debtণে 0.4 ডলার বৃদ্ধি করে। যদিও খুব উচ্চ ডি / ই অনুপাত সাধারণত অনাকাঙ্ক্ষিত হয়, তবুও ব্যাংকগুলির উচ্চ ডি / ই অনুপাত থাকে কারণ ব্যাংকগুলি তাদের ব্যালান্স শিটের উপর প্রচুর পরিমাণে carryণ বহন করে কারণ তাদের শাখা নেটওয়ার্কের আকারে স্থায়ী সম্পদে উল্লেখযোগ্য বিনিয়োগ রয়েছে

# 3 - মূলধন অনুপাত থেকে .ণ

ইক্যুইটি অনুপাতের Debণ সমান, tণ থেকে মূলধন অনুপাত তার মোট মূলধনের সাথে সম্পর্কিত কোনও ব্যাংকের হাতে থাকা debtণের পরিমাণের ইঙ্গিত দেয় gives আবার এটি সাধারণত কোনও ব্যাংকের পক্ষে এটির কাজকর্মের কারণে বেশি হয়, যা toণের উচ্চতর এক্সপোজার তৈরি করে। Bank 1000m aণ এবং 2000m $ এর ইক্যুইটি সহ একটি ব্যাংকের মূলধন অনুপাতের প্রতি 0.33x এর aণ থাকবে তবে 0.5 / D / E অনুপাত

নোট করার মূল বিষয়সমূহ

• একটি উচ্চতর লাভের অনুপাত সাধারণত একটি ব্যাংকের পক্ষে নিরাপদ হিসাবে বিবেচিত হয় কারণ এটি দেখায় যে ব্যাংকের তার সম্পদের তুলনায় (মূলত loansণ) উচ্চতর মূলধন রয়েছে। অর্থনীতিটি পিছিয়ে থাকলে এবং tersণ পরিশোধ না করা হলে এটি বিশেষভাবে কার্যকর। ব্যাংকগুলিতে torsণখেলাপিদের তুলনায় তুলনামূলকভাবে কম orsণদানকারী রয়েছে, যার ফলে loansণগুলি লিখতে অসুবিধা হয় এবং তাই এই সময়ে উচ্চ ইক্যুইটি মূলধন ভাল মূল্য পরিশোধ করে।
• একটি উচ্চতর লিভারেজ অনুপাত মানে ব্যাংকগুলির আরও বেশি মূলধন মজুদ থাকে এবং আর্থিক সঙ্কট সহ্য করার জন্য আরও ভাল অবস্থানে থাকে। তবে এর অর্থ এইও যে এর কাছে toণ নেওয়ার জন্য কম অর্থ রয়েছে, যার ফলে ব্যাংকের লাভ হ্রাস পায়।
• স্তর 1 লিভারেজ অনুপাত সঙ্কটের প্রত্যক্ষ ফলাফল এবং এখন পর্যন্ত সমস্ত সংশোধনীর মধ্যেও এটি ভালভাবে কাজ করেছে। তবে, এই সংখ্যা গণনা করার জন্য বিনিয়োগকারীরা এখনও ব্যাংকগুলির উপর নির্ভরশীল এবং বিনিয়োগকারীদের একটি ভুল ছবি খাওয়ানো খুব সম্ভব।
• তদতিরিক্ত, আমরা পরবর্তী আর্থিক সঙ্কট না হওয়া পর্যন্ত এই অনুপাতের প্রকৃত প্রভাবটি জানব না যা ব্যাংকগুলি সত্যিকার অর্থে আর্থিক সঙ্কট মোকাবেলা করতে সক্ষম কিনা তা জানতে আমাদের সহায়তা করে।

উপসংহার

লিভারেজ অনুপাতগুলি কোনও ব্যাঙ্কের কার্যকারিতা নির্ধারণের জন্য একটি শক্তিশালী মাধ্যম, যার পুরো ব্যবসাটি তহবিলের ofণদান এবং আমানতের সুদ পরিশোধের উপর নির্ভর করে। এই অনুপাতগুলির একটি সতর্কতার সাথে তদন্ত করলে কেবল ব্যাংকের debtণ পরিশোধের ক্ষমতাই প্রকাশ পাবে না, তবে কীভাবে কোনও ব্যাংক তার তহবিল পরিচালনা করে এবং লাভকে স্বীকৃতি দেয়।