আর্থিক প্রকৌশল (সংজ্ঞা, উদাহরণ) | কিভাবে এটা কাজ করে?
ফিনান্সিয়াল ইঞ্জিনিয়ারিং কী?
নাম অনুসারে ফিনান্সিয়াল ইঞ্জিনিয়ারিং হ'ল দুটি সমালোচনামূলক বয়সী ধারণার ফিনান্স এবং ইঞ্জিনিয়ারিংয়ের বিবাহ, যা গাণিতিক কৌশল, আর্থিক তত্ত্ব, ইঞ্জিনিয়ারিং সরঞ্জাম এবং উন্নত প্রোগ্রামিং কৌশলগুলি যেমন জটিল এবং জটিল আর্থিক সমস্যার সমাধান করতে অসঙ্গতি নগদ প্রবাহ উত্পাদন, বৈধ সম্পদ পুনর্গঠনের মতো ব্যবহার করে তরল পদার্থে ডেরাইভেটিভস ইত্যাদিতে নিখুঁত হেজেজ তৈরি করে
আর্থিক প্রকৌশল উদাহরণ
এটিতে একাধিক ক্ষেত্র জড়িত যেমন আর্থিক পণ্য, পরিসংখ্যান, প্রোগ্রামিং ইত্যাদি উদ্ভাবনী তবে কাঠামোগত পণ্যের সাথে আসে। এর মধ্যে একটি উদাহরণ সিকিউরিটিজেশন।
সিকিউরিটাইজেশন হ'ল একটি তরল সম্পদ বা এ জাতীয় সম্পদের গোষ্ঠী পরিবর্তন এবং তাদেরকে নতুন কাঠামোগত পণ্যগুলিতে রূপান্তর করার প্রক্রিয়া যা বিনিয়োগকারীদের কাছে আকর্ষণীয় হতে পারে এবং সেহেতু তারা যে সম্পদ থেকে উদ্ভূত হয়েছে তার চেয়ে আরও তরল হতে পারে। একটি আদর্শ উদাহরণ মর্টগেজ-ব্যাকড সিকিওরিটিস (এমবিএস)। এখানে সাধারণ রিয়েল এস্টেট প্রকল্পগুলি যা শূন্য ছিল এবং বিনিয়োগকারীরা এড়ানো ছিল তাদের পুনর্গঠন এবং এমবিএস হিসাবে বিক্রি করা হয়েছিল। এই স্বতন্ত্র ইউনিটগুলি একবার একটি পুলে (এমবিএস) প্যাকেজ করা হয়ে গেলে সেগুলি তরল হয়ে যায় এবং 2000 এর দশকের গোড়ার দিকে বিনিয়োগকারীদের প্রিয়তম হয়ে ওঠে।
ফিনান্সিয়াল ইঞ্জিনিয়ারিং কীভাবে ব্যবহার করবেন?
- সনাক্তকরণ প্রয়োজন: প্রথম এবং সর্বাগ্রে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপটি একটি প্রাথমিক বিশ্লেষণ করা এবং একটি হাইপোথিসিস নিয়ে আসা উচিত যা বাজারে প্রয়োজন এবং চাহিদা রয়েছে।
- এমভিপি তৈরি: পদক্ষেপ 1 এ পরিচালিত গবেষণা (প্রাথমিক এবং মাধ্যমিক উভয়) এর ভিত্তিতে, ন্যূনতম বাস্তবসম্মত পণ্যটি মৌলিক চাহিদার ভিত্তিতে তৈরি করা হয়। প্রাপ্ত প্রতিক্রিয়া অনুসারে এই পণ্যটি আরও পরিমার্জন করা হবে।
- কমপ্লেক্স মডেল ডিজাইনিং ওয়ার্কশপ: ব্যবহারকারী, ডিজাইনার এবং বিকাশকারীদের কাছ থেকে প্রাপ্ত প্রতিক্রিয়া এবং পরামর্শের ভিত্তিতে মস্তিষ্কে কাজ করার জন্য একটি কর্মশালা পরিচালিত হয় এবং জটিলতাগুলি অন্তর্ভুক্ত করতে এবং পণ্যটির জন্য একটি নতুন সুযোগ ডিজাইন করার জন্য একটি বিস্তারিত আলোচনা করা হয় is
- পণ্যের গুণগত মান: উত্সাহিত জটিলতাগুলি পরীক্ষা করে নেওয়া দরকার যে পণ্যটির কর্সটি আরও বেশি কার্যকর এবং দৃ is়।
- নিখুঁত পণ্য: এমভিপি থেকে চূড়ান্ত পণ্য রূপান্তর হিসাবে এটি তৈরি করা পণ্যটিকে নিখুঁত বলা যেতে পারে।
- মূল্য নির্ধারণ: এখন বিক্রয় দলকে বিঘ্নিত করার ক্ষমতা, বাজারে প্রয়োজন যদি এটি একটি কুলুঙ্গিপূর্ণ বাজারকে সরবরাহ করে তবে একাধিক কারণের ভিত্তিতে পণ্যটির মূল্য নির্ধারণ করতে হবে
- বিপণন: যে কোনও পণ্যের সাফল্য নির্ভর করে যে কীভাবে পণ্যটিকে বিপণন করা হয় কারণ শেষ ব্যবহারকারীদের তার দক্ষতা এবং উপযোগিতা সম্পর্কে শেখানো উচিত। পণ্যটি যদি কুলুঙ্গির বাজারে পৌঁছে যায় তবে এটি আরও গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে।
- পণ্য চালু হচ্ছে: পণ্যটি কীভাবে চালু করা হয় এবং কী কী বিতরণ চ্যানেলগুলি বাজারে যেতে কৌশল প্রয়োগ করতে ব্যবহার করা হয় তা চূড়ান্ত তবে একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ।
ফিনান্সিয়াল ইঞ্জিনিয়ারিং এর প্রকার
# 1 - কাঠামোগত পণ্যগুলি পুনরায় বিতরণ করা
এটি আর্থিক ক্ষেত্রে সমস্যার সমাধান অন্বেষণ করতে নতুন পদ্ধতির নকশা তৈরি এবং প্রয়োগের জন্য স্টোকাস্টিকস, সিমুলেশন এবং অ্যানালিটিক্সের মতো গাণিতিক কৌশলগুলি ব্যবহার করে। নতুন সমাধান সন্ধানের পদ্ধতিতে, কর্পোরেট লাভ সর্বাধিকতর করার জন্য কোম্পানির সুবিধার জন্য নতুন কৌশলও তৈরি করা যেতে পারে।
# 2 - বিকল্প ট্রেডিং
একটি আকর্ষণীয় সত্য যা ১৯ 197৩ সালের পুরানো, হ'ল দুটি আর্থিক প্রকৌশলী ফিশার ব্ল্যাক এবং মাইরন শোলস একটি বিকল্প মূল্য মডেল নিয়ে এসেছিলেন, যা ব্ল্যাক স্কোলস মডেল হিসাবে জনপ্রিয় ছিল। আজ অবধি এটি বিশ্বজুড়ে অন্যতম সেরা মডেল এবং ব্যবসায়ীরা অপশন প্রিমিয়ামের মূল্য নির্ধারণ এবং তাদের হেজিং কৌশল পরিকল্পনা, প্রবেশ এবং প্রস্থান কৌশল পরিকল্পনা এবং অন্তর্নিহিত অস্থিরতা গণনা করতে এটি ব্যবহার করে। সত্যিকার অর্থে কিছু সহজ এবং দরকারী উপায়ে ট্রেডিংগুলিকে অপশনগুলি এত সহজ করে তুলেছে যে আর্থিক এবং পণ্য পণ্য উভয়ের জন্য অপশন ট্রেডিংয়ের পরিমাণে অভূতপূর্ব বৃদ্ধি পেয়েছে।
সুবিধাদি
- গাণিতিক মডেলিং এবং কম্পিউটার ইঞ্জিনিয়ারিং সমন্বিত কৌশলগুলির সাহায্যে, কেউ বিনিয়োগ বিশ্লেষণ, debtণ কাঠামো, বিনিয়োগের বিকল্প, ব্যবসায়ের কৌশল, আর্থিক মডেল ইত্যাদির জন্য পরীক্ষা করতে পারে, বিশ্লেষণ করতে পারে, নতুন পদ্ধতি এবং সরঞ্জামগুলি খুঁজে পেতে পারে
- ভবিষ্যতের যে কোনও তারিখের ইভেন্ট যেমন চুক্তি বা বিনিয়োগগুলির সাথে এটি অনিশ্চিত হওয়ার কারণে উচ্চ ঝুঁকির সাথে জড়িত থাকে। এই জাতীয় ক্ষেত্রে, এটি কর্পোরেশনগুলিকে ভবিষ্যতে প্রদত্ত পরিষেবার গণনা কৌশলগুলির সাথে পরিষেবা বা পণ্য ফিউচারের ভবিষ্যতে সরবরাহের সাথে জড়িত বিনিয়োগ বা চুক্তিতে ঝুঁকি হ্রাস করতে সহায়তা করে।
- এই ধারণাটি হ'ল ব্যবসায়ের ভবিষ্যতের সুবিধার জন্য প্রতিটি ব্যালান্সশিটের মূল্য এবং লাভ এবং লোকসানের অ্যাকাউন্ট আইটেম বিশ্লেষণ করা। এটি কর্পোরেশনগুলিকে প্রতিকূল আইটেমগুলি পরিষ্কার করতে এবং লাভজনক আইটেমগুলিতে আরও ফোকাস করতে সহায়তা করতে পারে। এই ক্রিয়াকলাপগুলি সংস্থাগুলির জন্য আরও ভাল ট্যাক্স মূল্যায়নের ফলাফল করে।
অসুবিধা
# 1 - জল্পনা
এটি বাজারে বিভিন্ন অনুমানমূলক অনুশীলনের উত্থান দিয়েছে। এটি বাজারকে বিভিন্ন দৃষ্টিভঙ্গি এবং আউটলুকও দেওয়া হয়।
# 2 - ২০০৮ সালের সঙ্কটের নেতৃত্বদানকারী ঝুঁকিগুলি না বুঝেই নতুন পণ্য
বন্ড পরিশোধের ক্ষেত্রে খেলাপিগুলির বিরুদ্ধে বীমা প্রদানের জন্য ক্রেডিট ডিফল্ট স্বাপটি যদি হয় তবে আনুমানিক ক্ষতির অনুমান করার জন্য তৈরি হয়েছিল। এই নতুন ডিজাইন করা জটিল পণ্যগুলি ফ্রন্ট-এন্ড ব্যবসায়ী এবং বিনিয়োগ ব্যাংকারদের মধ্যে খুব জনপ্রিয় হয়ে ওঠে কারণ তারা ন্যূনতম উপার্জনের সাথে ধারাবাহিক নগদ প্রবাহ উত্পাদন করার কৌশল সরবরাহ করে। এরকম বিপণন ও বিতরণ ছিল যে যথাযথ অধ্যবসায় ছিল না এবং অনেকগুলি বিপদ যেমন উচ্চতর সম্পর্ক, বিশাল উত্তোলন, কোন জামানতকরণ এবং উচ্চ গ্রেড বন্ডগুলিতে জাঙ্ক বন্ডগুলিকে পুনর্গঠন করার বিষয়টি পুরোপুরি উপেক্ষা করা হয়েছিল।
এটি অনুমানমূলক ব্যবসায়ের একটি বর্ধিত স্তরের দিকে নিয়ে যায় কারণ ব্যবসায়ীরা প্রিমিয়াম এবং বিশাল উত্তোলনের উপর ভিত্তি করে একটি নির্দিষ্ট আয় করতে সক্ষম হয়। বিনিয়োগকারীরা ভাল আয় পাচ্ছিল, ব্যবসায়ীরা ফ্যাট বেতনের চেক পাচ্ছিল এবং বিনিয়োগ সংস্থাগুলি তাত্পর্যপূর্ণভাবে বৃদ্ধি পাচ্ছিল যা ২০০৮ সালে শীর্ষস্থানীয় বৈশ্বিক অর্থনীতিকে সর্বকালের বৃহত্তম মন্দায় ডুবেছিল বলে সকলেই খুশি ছিল leading একটি সুন্দর সূচনা এরকম একটি করুণ শেষ
উপসংহার
এটি ব্যক্তিদের তাদের পোর্টফোলিওর মোট ঝুঁকি এবং রিটার্ন মূল্যায়ন ও বিশ্লেষণ করতে সহায়তা করতে পারে। এই বিশ্লেষণের সাহায্যে, সর্বনিম্ন সম্ভাব্য স্তরে মোট ঝুঁকি হ্রাস করার জন্য কৌশলগুলি তৈরি করা যেতে পারে। আরও, এটি কর্পোরেট ফিনান্স, ডেরিভেটিভস মূল্য নির্ধারণ, আর্থিক নিয়ন্ত্রণ, পোর্টফোলিও পরিচালনা, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, বিকল্পগুলির মূল্যায়ন ইত্যাদির মতো বিভিন্ন ক্ষেত্রে ব্যবহার করা যেতে পারে
