photosdematures.com

অনুপাতের মূল্য Loণ কী?

মূল্য অনুপাত Loণ নির্দিষ্ট সম্পত্তির মোট মূল্যের সাথে সম্পর্কিত loanণের পরিমাণের অনুপাত এবং সাধারণত ব্যাংক বা ndণদাতারা একটি নির্দিষ্ট সম্পত্তিতে প্রদত্ত loanণের পরিমাণ নির্ধারণ করতে বা অর্থ প্রদানের আগে যে মার্জিন বজায় রাখা হয় তা নির্ধারণ করতে সাধারণত ব্যবহৃত হয় মান নমনীয়তা থেকে রক্ষা।

আসুন একটি সহজ উদাহরণ গ্রহণ করা যাক। বলুন আপনি একটি বাড়ি কিনতে চান। এবং আপনি নির্দিষ্ট পরিমাণ loanণ নিতে কোনও ব্যাংকের সহায়তা নিতে চান। কেন? কারণ বর্তমানে, আপনার নিজের পক্ষে বাড়ি কেনার জন্য এত নগদ উপলব্ধ নেই। সুতরাং আপনি ব্যাঙ্কে যান, তাদের এলটিভি বুঝতে এবং একটি বাড়ি কেনার সিদ্ধান্ত নিন।

আমরা যদি কিছু পরিসংখ্যান যুক্ত করি তবে এটি আমাদের পক্ষে বুঝতে সহজ হয়ে উঠবে। মনে করুন আপনি 200,000 মার্কিন ডলার মূল্যের একটি বাড়ি কিনতে চান (বাজারে বাড়ির মূল্যায়নকৃত মূল্য)। ব্যাংক আপনাকে জানিয়েছিল যে তারা আপনাকে কেবলমাত্র পরিমাণের 80% দিতে পারে। এবং বাকিটি আপনার নিজের পকেট থেকে দেওয়া দরকার।

সুতরাং, 80% হ'ল toণ থেকে মূল্য অনুপাত। এই ক্ষেত্রে, একটি ব্যাংক আপনাকে $ 160,000 মার্কিন বন্ধকী হিসাবে aণ প্রদান করছে এবং বাড়ি কেনার জন্য আপনার নিজের পকেট থেকে আপনাকে 40,000 মার্কিন ডলার প্রদান করতে হবে।

সূত্র

অনুপাতের মূল্য অনুপাতের ফর্মুলা = বন্ধকের পরিমাণ / সম্পত্তির মূল্যবান মূল্য

এটি আর্থিক সংস্থাগুলির মধ্যে অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ ঝুঁকি মূল্যায়ন সরঞ্জাম। এবং orrowণগ্রহীতাদের ndingণ দেওয়ার আগে, ndণদাতারা বন্ধক অনুমোদনের আগে পরীক্ষা করে।

সাধারণত, সম্পত্তির মূল্যায়ন মূল্য হ'ল বিক্রয় মূল্য। তবে তবুও, ndণদাতা বা ব্যাংকগুলি তাদের মূল্যায়ন দলকে সম্পত্তিটির মূল্য দিতে পাঠাবে। এবং তারপরে তারা এই পরিমাণ (বন্ধকের পরিমাণ) loanণ দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেবে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বেশিরভাগ ক্ষেত্রে Loণ থেকে মূল্য অনুপাত (এলটিভি) এর পরিমাণ ৮০% এরও কম ছিল। তবে এলটিভি এর চেয়ে বেশি হতে পারে এবং সেক্ষেত্রে সুদের হার আরও বেশি হতে পারে।

এলটিভিতে আমাদের একটি জিনিস বুঝতে হবে এটি হ'ল - অনুপাতটি বেশি হবে, ঝুঁকি আরও বেশি হবে। সুতরাং theণদানকারী যদি আপনাকে উচ্চতর এলটিভি দেয়; তার মানে এটির মধ্যে আরও বেশি ঝুঁকি রয়েছে। আর এ কারণেই সুদের হারও বেশি হবে।

এবং Lণগ্রহীতা একটি উচ্চ এলটিভির কারণে suffণগ্রহীতা যে সুবিধাটি পাচ্ছেন বলে মনে করে সেগুলিও অনেক ক্ষতিগ্রস্থ হয়। এলটিভি বেশি হলে loanণের ব্যয় বেড়ে যায় এবং ndingণদানের ঝুঁকি যেমন অনেক বেশি হয় (যেহেতু nderণদানকারীর বেশি অর্থ প্রদান করা হয়), সুদের হার অনেক বেশি। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও orণগ্রহীতা 95% এর Rণ সহ fromণ নিয়ে ব্যাংক থেকে orrowণ গ্রহণ করে তবে Lণগ্রহীতা 75% এর এলটিভিতে takenণ নিয়েছে এমন thanণগ্রহীতার চেয়ে কমপক্ষে 1% বেশি সুদের হার প্রদান করবে।

এছাড়াও, চেকআউট ডিএসসিআর অনুপাত

ব্যাখ্যা

এখন আপনি ভাবতে পারেন যে এলটিভি কেন গুরুত্বপূর্ণ এবং Lণ ও ingণ নেওয়ার ক্ষেত্রে আমাদের কীভাবে এলটিভিতে নজর দেওয়া উচিত।

এখানে এলটিভি কীভাবে ndingণকে প্রভাবিত করে -

• বন্ধক বা হোম ইক্যুইটি loanণ বা lineণ লাইন সুরক্ষায় এলটিভি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা নেয়।
• এটি orণগ্রহীতাকে কঠোর উপায়ে প্রভাবিত করে। Paymentণগ্রহীতা তার প্রদানের শতাংশ হ্রাস হওয়ায় প্রাথমিকভাবে উপভোগ করতে পারে। তবে যদি আমরা দীর্ঘমেয়াদী প্রভাবটি বিবেচনা করি তবে এটি বিশাল এবং উচ্চতর এলটিভি orণগ্রহীতাকে একটি সময়কালে leণদানকারীকে আরও অনেক বেশি দিতে বাধ্য করে।
• এখন বলা যাক যে orণগ্রহীতা হিসাবে, আপনি অনুপাতের তুলনায় উচ্চতর acceptণ গ্রহণ করেন। তাহলে কি হবে? প্রথম বন্ধকের অনুপাত যদি ৮০% এর বেশি হয় তবে ndণদাতাদের ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই) প্রয়োজন। এই ধরণের ক্ষেত্রে, orrowণগ্রহীতাদের একটি বিকল্প রয়েছে। প্রথমত, তারা ndণদাতাদের সাথে কথা বলতে পারে এবং মান অনুপাতের জন্য 80% loanণের জন্য নিষ্পত্তি করতে পারে এবং যদি তা পর্যাপ্ত না হয়ে যায় তবে প্রয়োজনীয় remainingণগ্রহীতা প্রয়োজনীয় প্রয়োজনীয় পরিমাণের জন্য দ্বিতীয় অর্থায়নে যেতে পারে।
• এখন আপনার ভাবতে হবে যে আপনাকে আরও বেশি সুবিধা কী দেবে? আপনি যদি প্রথম বন্ধকের জন্য যান এবং 78% loanণের মূল্য অনুপাতের কাছে পৌঁছান, তবে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই) পুরোপুরি বাদ দেওয়া হবে। তবে সেক্ষেত্রে দ্বিতীয় লইন, প্রথম বন্ধকীর চেয়ে অনেক বেশি যে সুদ দিতে হবে তা অবশ্যই পরিশোধ করতে হবে।
• এটি আমাদের সম্পূর্ণরূপে অন্য একটি ধারণার কাছে নিয়ে আসে যা toণের মূল্য মূল্য অনুপাতের (এলটিভি) এক্সটেনশন এবং এটি একটি অনুপাতের (সিএলটিভি) মূল্য সংযুক্ত loanণ value সিটিভিটি orrowণগ্রহীতাদের এলটিভি কে কম রাখতে সহায়তা করে এবং সুতরাং তাদের পিএমআই দেওয়ার কোনও দরকার নেই।

এলটিভি উদাহরণ

উদাহরণ # 1

আসুন নীচের তথ্যটি একবার দেখুন -

এখন সহজ সূত্র অনুসরণ করে আমরা toণ থেকে মান অনুপাত (এলটিভি) গণনা করব।

এলটিভি = বন্ধকের পরিমাণ / সম্পত্তির মূল্যবান মূল্য

ব্যাংক এ এর ​​জন্য, এলটিভি = = (300,000 / 400,000) = 75% হবে।

ব্যাংক বি এর জন্য, এলটিভি = = (250,000 / 350,000) = 71.42% হবে।

তাহলে এই দুটি ব্যাংকের এলটিভি গণনা করার পরে উপসংহারটি কী হবে? এখানে উপসংহারটি দেওয়া হচ্ছে -

প্রথমত, ব্যাঙ্ক বিতে কম এলটিভি রয়েছে। এর অর্থ theণের পরিমাণের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত ঝুঁকিটি কম হবে এবং এইভাবে, সুদের হার পাশাপাশি কম হবে। এটি orণগ্রহীতাকে সহায়তা করবে। তবে ব্যাংক এ এর ​​ক্ষেত্রে এলটিভি কিছুটা বেশি। তবে এটি ৮০% এর বেশি না পৌঁছায়, rণগ্রহীতাকে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা দেওয়ার দরকার নেই।

এখন আসুন বিভিন্ন ভেরিয়েবল সহ আরও কয়েকটি উদাহরণ দেখি।

উদাহরণ # 2

আসুন নীচের তথ্যটি একবার দেখুন -

এই উদাহরণে, আমাদের বন্ধকের পরিমাণ দেওয়া হয়নি; বরং আমাদের কাছে ডাউন পেমেন্টের তথ্য রয়েছে। তাহলে আমরা কীভাবে বন্ধকের পরিমাণ গণনা করব?

এখানে কীভাবে রয়েছে - ক্রয়ের মূল্য থেকে আমাদের ডাউন পেমেন্ট বাদ দিতে হবে।

আসুন এটি গণনা করুন -

এখন, আমরা ratioণ থেকে মান অনুপাত (এলটিভি) গণনা করতে পারি।

ব্যাংক এ এর ​​জন্য, এলটিভি = = (320,000 / 400,000) = 80% হবে।

ব্যাংক বি এর জন্য, এলটিভি = = (280,000 / 350,000) = 80% হবে।

এই ক্ষেত্রে, এই উভয় ব্যাংকের জন্য অনুপাত 80%। এখন ব্যাংককে সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে এটির জন্য পিএমআই প্রয়োজন কি না। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, পিটিএমআইয়ের 80% এলটিভির প্রয়োজন হবে না।

উদাহরণ # 3

এখন আসুন কয়েকটি অতিরিক্ত জিনিস দেখি যাতে আমরা ratioণের মূল্য অনুপাতের মূল্য বুঝতে পারি।

এখন, এখানে আমাদের ক্রয়ের মূল্য এবং কোনও সম্পত্তির মূল্যায়ন মূল্য উভয়ই রয়েছে। এই ক্ষেত্রে, মূল্য অনুপাতের জন্য calcণ গণনার সময় আমরা কী বিবেচনা করব?

এই চুক্তি এখানে। আমাদের ক্রয়মূল্যের চেয়ে কম বা কোনও সম্পত্তির মূল্যায়নের মূল্য বিবেচনার প্রয়োজন।

আসুন গণনা করা যাক।

প্রথমত, আমরা loanণের পরিমাণ (বন্ধকের পরিমাণ) গণনা করব।

এখন, আমরা এলটিভি নিশ্চিত করব।

আসুন কোনও নির্দিষ্ট বিষয় পরিষ্কার করার জন্য সূত্রটি লিখি।

এলটিভি ফর্মুলা = বন্ধকের পরিমাণ / ক্রয়ের মূল্য কম বা কোনও সম্পত্তির মূল্যায়ন মূল্য।

এই ক্ষেত্রে, ক্রয়ের মূল্য এবং কোনও সম্পত্তির মূল্যায়ন মূল্য উভয়ই সমান। সুতরাং আমরা একই মান নিতে হবে।

ব্যাংক এ এর ​​জন্য, এলটিভি = = (320,000 / 400,000) = 80% হবে।

ব্যাংক বি এর জন্য, এলটিভি = = (280,000 / 350,000) = 80% হবে।

উদাহরণ # 4

এখন, সম্পত্তি এবং ক্রয় মূল্যের বিভিন্ন মূল্যায়িত মানগুলির সাথে আর একটি উদাহরণ করি।

এটি অন্যরকম উদাহরণ কারণ আপনি কোনও সম্পত্তির মূল্যায়িত মূল্য এবং ক্রয়মূল্যের মধ্যে পার্থক্য লক্ষ্য করতে পারেন।

প্রথমে বন্ধকের পরিমাণ গণনা করা যাক।

বন্ধকের পরিমাণ পাওয়ার জন্য, আমরা সর্বদা ক্রয়ের মূল্য থেকে ডাউন পেমেন্টটি কেটে দেব, কোনও সম্পত্তির মূল্যায়িত মূল্য নয়।

এখন, ক্রয়ের মূল্য কোনও সম্পত্তির মূল্যায়িত মানের তুলনায় কম হওয়ায় আমরা ratioণের মূল্য অনুপাতের গণনা করার সময় ক্রয়ের মূল্য বিবেচনা করব।

চল একটু দেখি -

ব্যাংক এ এর ​​জন্য, এলটিভি = = (280,000 / 360,000) = 77.78% হবে।

ব্যাংক বি এর জন্য, এলটিভি = = (260,000 / 330,000) = 78.79% হবে।

এক্ষেত্রে আমরা দেখতে পাব যে ব্যাংক বি এর এলটিভি ব্যাংক এ এর ​​চেয়ে কিছুটা বেশি is

উদাহরণ # 5 (সংযুক্ত এলটিভি)

এখন এমন কেস রয়েছে যেখানে একজন ব্যক্তি এলটিভি হ্রাস করার জন্য দুটি loansণ নেন এবং যাতে তাকে কম ব্যয় করতে হয়। সেক্ষেত্রে আমাদের সম্মিলিত এলটিভি গণনা করা দরকার।

আসুন একটি উদাহরণ তাকান।

সম্মিলিত এলটিভিতে একটি সাধারণ সূত্র রয়েছে। এটা এখানে -

সিএলটিভি = anণ 1 + 2ণ 2 / সম্পত্তির মোট মূল্য

আসুন এখনই ব্যাংক এ এর ​​জন্য সম্মিলিত এলটিভি গণনা করুন -

(200,000 + 50,000)/400,000 = 62.5%.

এখন এই এলটিভি অনেক কম। সাধারণত, theণগ্রহীতাদের যদি ভাল ক্রেডিট স্কোর থাকে, তবে ব্যাংক 80% এর বেশি একটি এলটিভিতে অনুমতি দেয়। এবং যদি rণগ্রহীতার কাছে ভাল creditণের স্কোর না থাকে তবে সাধারণত leণদাতারা ৮০% এর উপরে যান না।

ব্যবহৃত গাড়ী ansণ এবং নতুন গাড়ী ansণের উদাহরণের অনুপাতের মূল্য

এই বিভাগে, আমরা প্রায় অনুরূপ দুটি শিল্পের এলটিভিতে দেখব। আমরা প্রায় দুটি অনুরূপ শিল্পের উদাহরণ নিই যাতে আমরা ratioণের মূল্য অনুপাতের মূল্য এবং এগুলি উভয় থেকে কতটা পৃথক understand

প্রথমে ব্যবহৃত গাড়ী loansণের উদাহরণটি দেখে নেওয়া যাক -

উপরের গ্রাফ থেকে এটি পরিষ্কার হয়ে গেছে যে এই শিল্পের এলটিভি অনুপাত খুব বেশি। এমনকি এটি কিছু ক্ষেত্রে 99% ছুঁয়েছে। পর্যবেক্ষণ থেকে, আমরা দেখতে পেলাম যে ratioণ থেকে মান অনুপাত সর্বদা 90% এর উপরে থাকে।

আসুন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে নতুন গাড়ী industryণ শিল্পের দিকে একবার নজর দেওয়া যাক।

উপরের গ্রাফে, আমরা দেখতে পাচ্ছি যে নতুন গাড়ী loansণের জন্য এলটিভি অনুপাত ব্যবহৃত গাড়ির জন্য এলটিভি-র তুলনায় প্রায় 10% কম। এবং নতুন গাড়ী loansণের জন্য, ratioণ থেকে মূল্য অনুপাতটি 80-90% এর মধ্যে থাকে।

এখন প্রশ্ন হচ্ছে কেন এমন? ব্যবহৃত গাড়ী loansণের জন্য ratioণ থেকে মূল্য অনুপাত নতুন গাড়ী loansণের জন্য অনুপাতের valueণের চেয়ে বেশি কেন? এর জন্য দুটি নির্দিষ্ট কারণ থাকতে পারে -

• প্রথমত, ব্যবহৃত গাড়ী মালিকদের worণযোগ্যতা নতুন গাড়ি ব্যবহারকারীদের চেয়ে সন্দেহজনক। সুতরাং, ঝুঁকি বেশি এবং এজন্য ব্যবহৃত গাড়ী ofণের ক্ষেত্রে এলটিভি বেশি হয় more
• দ্বিতীয়ত, নতুন গাড়ির ক্রেতারা যেহেতু অনেক বেশি অর্থ প্রদান করবেন (যেহেতু নতুন গাড়ির দাম ব্যবহৃত গাড়িগুলির চেয়ে বেশি হবে), তারা ইএমআই প্রদানের ক্ষেত্রে আরও বিশ্বাসযোগ্য।

সীমাবদ্ধতা

TVণগ্রহীতাদের moneyণ দেওয়ার ক্ষেত্রে এলটিভি খুব কার্যকর। তবে কয়েকটি বিষয় আপনার মনে রাখা দরকার। এলটিভি বেশি হলে এটি প্রযোজ্য।

• সুদের হার অনেক বেশি হবে যা আপনার দীর্ঘমেয়াদে প্রদত্ত মোট পরিমাণ বাড়িয়ে তুলবে।
• এলটিভি ৮০% এর বেশি হলে আপনাকে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই) প্রদান করতে হবে। সেক্ষেত্রে আপনি দ্বিতীয় enণ পেতে পারেন (সম্মিলিত এলটিভি সম্পর্কে ভাবেন)।
• মান অনুপাতের জন্য আপনার 100ণ যদি 100% এর বেশি হয় (যাকে আন্ডারওয়্যার বন্ধক বলা হয়), আপনি কোনও ট্যাক্স সুবিধা পাবেন না।

শেষ বিশ্লেষণে

Ratioণ থেকে মূল্য অনুপাত উভয়ই ndণদানকারী এবং orrowণগ্রহীতার পক্ষে খুব কার্যকর। কম ঝুঁকি এবং ব্যবসায়ের আরও খারাপ পরিণতি নিশ্চিত করার জন্য তাদের উভয়েরই এটি 80% এর নীচে রাখা উচিত।

দরকারী পোস্ট

• মূল্য মূল্য অনুপাত মূল্য
• ইভি থেকে বিক্রয় অনুপাত
• ইনভেন্টরি টার্নওভার অনুপাতের সূত্র
• নৌকা anণ ক্যালকুলেটর
<