আমানতের শংসাপত্র (সংজ্ঞা, উদাহরণ) | সিডি সুবিধা / অসুবিধা
আমানত সংজ্ঞা শংসাপত্র
আমানতের শংসাপত্র (সিডি) হ'ল একটি মানি মার্কেট যন্ত্র যা মাধ্যমিক অর্থ বাজার থেকে তহবিল সংগ্রহের জন্য একটি ব্যাংক জারি করে। এটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সুদের একটি নির্দিষ্ট হারের অর্থের জন্য জারি করা হয়। এটি অর্থ জমা এবং ব্যাংকের মধ্যে একটি ব্যবস্থা।
সিডি ডিমেটরিযুক্ত আকারে জারি করা হয়। পরিপক্কতার সময়কালে জমা হওয়া অর্থ উত্তোলন করা যাবে না, যদি তা আমানতের সময়কালে প্রত্যাহার করা হয় তবে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা প্রদান করতে হবে। পরিপক্কতার পরে, মূল পরিমাণ এবং একই সুদের উত্তোলনের জন্য উপলব্ধ হবে, আমানতকারীকে পরিপক্ক পরিমাণের ক্রিয়া সিদ্ধান্ত নেওয়া দরকার।
আমানতের শংসাপত্রের প্রকার (সিডি)
- # 1 - তরল বা "কোন জরিমানা" সিডি - তরল সিডি আমানতকারীকে কোনও প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের জরিমানা ছাড়াই মেয়াদকালে অর্থ উত্তোলনের অনুমতি দেয়। তহবিলগুলি একটি সিডি থেকে উচ্চতর পরিশোধের সিডিতে স্থানান্তর করতে যথেষ্ট নমনীয়। আমানতের তরল শংসাপত্র নির্ধারিত সময়ের মান সিডির তুলনায় কম সুদ দেয়।
- # 2 - বাম্প-আপ সিডি - বাম্প-আপ সিডি তরল সিডির মতো সুবিধা দেয়। সিডি কেনার পরে যদি সিডির সুদের হার বৃদ্ধি পায় তবে বাম্প-আপ সিডি উচ্চ-সুদযুক্ত সিডিতে স্যুইচ করার বিকল্প দেয়। এই বিকল্পটি প্রয়োগ করতে আমানতকারীকে আগে থেকেই ব্যাংকে জানাতে হবে। স্ট্যান্ডার্ড সিডির তুলনায় বাম্প সিডিও কম সুদে অর্থ প্রদান করে
- # 3 - স্টেপ-আপ সিডি - স্টেপ-আপ সিডি নিয়মিত পরিকল্পিত সুদের হার বৃদ্ধির সাথে কাজ করে যাতে আমানতকারী সিডি খোলার সময় নির্ধারিত নিম্ন সুদের হারের সাথে বেতন পান না। সুদের হার বাড়ানো দীর্ঘমেয়াদী সিডির ক্ষেত্রে ছয় মাস, নয় মাস, এমনকি এক বছরেরও বেশি কার্যকর হতে পারে।
- # 4 - ব্রোকড সিডি - ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে আমানতের ব্রোকার্ড শংসাপত্র বিক্রি হয়। এই সিডিটি বিভিন্ন ব্যাংক থেকে কেনা যায় এবং ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার এবং সিডি কেনার পরিবর্তে এক জায়গায় রাখা যেতে পারে। এই সিডি আরও ভাল রেট সরবরাহ করে তবে একটি স্ট্যান্ডার্ড সিডির তুলনায় ঝুঁকিটি এর চেয়ে বেশি।
- # 5 - জাম্বো সিডি -জাম্বো সিডিতে ন্যূনতম ব্যালান্সটি স্ট্যান্ডার্ড একের তুলনায় খুব বেশি। একই পরিমাণে এফডিআইসি বীমাকৃত হওয়ায় মোটা অঙ্কের টাকা পার্ক করা নিরাপদ, এবং এই সিডিতে সুদের হারও বেশি।
আমানতের শংসাপত্রের বৈশিষ্ট্য (সিডি)
- যোগ্যতা - তফসিলযুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক / আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি আমানতের শংসাপত্র জারি করতে পারে। ব্যাঙ্ক কর্তৃক ব্যক্তি, মিউচুয়াল ফান্ড, ট্রাস্ট, সংস্থাগুলি ইত্যাদিতে সিডি জারি করা হয়
- পরিপক্কতা সময়কাল - সিডি নির্ধারিত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি দ্বারা 7 দিন থেকে এক বছরের সময়কালে জারি করা হয়। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য, সময়কালটি এক বছর থেকে তিন বছর পর্যন্ত হয়।
- স্থানান্তরযোগ্যতা - শারীরিক আকারে থাকা সিডিগুলি অনুমোদনের মাধ্যমে এবং সরবরাহের মাধ্যমে স্থানান্তর করা যেতে পারে। সিডিগুলি যা ডিজিটালাইজড ফর্মে থাকে অন্য কোনও ডিজিটালাইজড সিকিওরিটির মতো স্থানান্তর করা যেতে পারে।
- সিডির বিরুদ্ধে ণ - সিডিতে কোনও লক-ইন পিরিয়ড থাকে না তাই ব্যাংকগুলি তাদের বিরুদ্ধে loansণ দেয় না। ব্যাংকগুলি পরিপক্কতার আগে আমানতের শংসাপত্রও কিনতে পারে না। ব্যাংকগুলিকে সিডি ইস্যু মূল্যের উপর বিধিবদ্ধ তরল অনুপাত (এসএলআর) এবং নগদ সংরক্ষণের অনুপাত (সিআরআর) বিবেচনা করতে হবে।
আমানতের উদাহরণগুলির শংসাপত্র
নীচে জমা দেওয়ার শংসাপত্রের উদাহরণ (সিডি) রয়েছে:
আপনি ডিপোজিট এক্সেল টেমপ্লেটের এই শংসাপত্রটি ডাউনলোড করতে পারেন - ডিপোজিট এক্সেল টেমপ্লেটের শংসাপত্র
উদাহরণ # 1
জো ব্যাংকের সাথে সিডিতে $ 5,000 বিনিয়োগ করেছে একটি নির্দিষ্ট সুদের হারে 5% এবং মেয়াদপূর্তিটি 5 বছরে। সিডির রিটার্নস এবং ম্যাচিউরটির মান নীচে হিসাবে গণনা করা হয়:
সুতরাং মূল পরিমাণটি $ 5,000 এবং পরিপক্কতা অর্জন হয় $ 6,381। ৫ বছরের জন্য সিডিতে রিটার্ন $ 1,381।
উদাহরণ # 2
টম ব্যাংকের সাথে সিডিতে ১০,০০০ ডলার বিনিয়োগ করেছিলেন একটি নির্দিষ্ট সুদের হারে ৫% এবং মেয়াদপূর্তিতে পাঁচ বছরে। তিনি বছরের শেষের দিকে পরিপক্ক হওয়ার আগে এই অর্থ প্রত্যাহারের সিদ্ধান্ত নেন The প্রথম দিকে প্রত্যাহারের জরিমানা months মাসের সুদ।
এই ক্ষেত্রে, মূল বিনিয়োগটি 10,000 ডলার এবং 3 বছরের শেষে পরিপক্কতা আয় হয় 11,576 ডলার। পিরিয়ডের মোট মোট আয় $ 1,576 76 টম যেহেতু পরিপক্কতার সময়কালের আগে অর্থ প্রত্যাহার করে, তাই তাকে প্রাথমিক withdrawal 276 (6 মাসের সুদ) জরিমানা দিতে হবে।
আমানতের শংসাপত্রের (সিডি) সুবিধা
- স্টক, বন্ড ইত্যাদির মতো অন্যান্য অর্থ বাজারের যন্ত্রপাতিগুলির তুলনায় ঝুঁকিটি সিডিতে কম থাকে কারণ জমা দেওয়া অর্থ ব্যাংকারের কাছে নিরাপদ থাকে।
- CDতিহ্যবাহী আমানত প্রকল্পগুলির চেয়ে সিডি জমা দেওয়া অর্থের জন্য আরও ভাল রিটার্ন দেয়।
- পরিপক্কতার পরে অপারেশনগুলিকে সিডি রোলওভারের মতো তাদের তহবিল নতুন সিডিতে ব্যবহার করতে, সেই ব্যাংকের অন্য কোনও অ্যাকাউন্টে তহবিল স্থানান্তর করতে বা পরিপক্বতার অর্থ উত্তোলন করতে এবং অন্য কোনও অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করা যায় বা চেক প্রাপ্ত হতে পারে টাকার জন্য.
আমানতের শংসাপত্র (সিডি) এর অসুবিধা
- এটি কোনও তরল সম্পদ নয় কারণ তহবিলগুলি নির্দিষ্ট সময়কালের জন্য অবরুদ্ধ থাকে এবং পরিপক্কতার সময়কালের আগে আমানতের কোনও প্রত্যাহার কেবলমাত্র তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জরিমানা প্রদান করা সম্ভব হলেই সম্ভব।
- এর রিটার্নগুলি সময়কালে স্টক, বন্ড ইত্যাদির চেয়ে কম হয়।
- সুদের হার নির্ধারিত এবং মুদ্রাস্ফীতি / বাজারের পরিস্থিতি অনুসারে পরিবর্তিত হয় না এবং এটি মেয়াদকালে সুদের হারে পরিবর্তনের প্রভাব দেয় না।
উপসংহার
নিরাপদ এবং উচ্চ রিটার্ন বিনিয়োগের মধ্যে সিডি অন্যতম। যদি আমানতকারীর ভাল অর্থ থাকে এবং অদূর ভবিষ্যতে কোনও ব্যবহারের জন্য এটির প্রয়োজন না হয় তবে এটি সিডিতে বিনিয়োগ করা যেতে পারে কারণ এটি traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকের আমানতের তুলনায় উচ্চতর সুদ দেয় এবং এটি অন্যান্য অর্থ বাজারের সরঞ্জামের তুলনায় নিরাপদ is । জরিমানা প্রদানের সময় অবরুদ্ধ অর্থও প্রত্যাহার করা যায়।
ব্যাংকগুলি কেবল তখনই সিডি দেয় যখন ব্যাংকে আমানতের আগমন হ্রাস পাচ্ছে এবং whereasণ এবং itsণের জন্য উচ্চ চাহিদা রয়েছে। সিডিগুলি ব্যাংককে প্রচলিত আমানতের চেয়ে বেশি খরচ করে, বাজারে তরলতার সমস্যা থাকলেই তা জারি করা হয়।
