ইউনিভার্সাল ব্যাংকিং (সংজ্ঞা, ফাংশন) | কিভাবে এটা কাজ করে?
ইউনিভার্সাল ব্যাংকিং কি?
ইউনিভার্সাল ব্যাংকিং এমন একটি ব্যাংকিং সিস্টেম হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে যা traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানের তুলনায় বিস্তৃত ব্যাংকিং এবং আর্থিক পরিষেবা (যেমন বীমা, উন্নয়ন ব্যাংকিং, বিনিয়োগ ব্যাংকিং, বাণিজ্যিক ব্যাংকিং এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবা) সরবরাহ করে; সাধারণ কথায়, এটি তিনটি পরিষেবার সংমিশ্রণ হিসাবেও বোঝা যায় যা খুচরা ব্যাংকিং, বিনিয়োগ ব্যাংকিং, এবং পাইকারি ব্যাংকিং। এই সিস্টেমটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা, আমানত, অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াজাতকরণ, বিনিয়োগ পরামর্শদাতা, আন্ডাররাইটিং, সিকিউরিটিজ লেনদেন, আর্থিক বিশ্লেষণ, মার্চেন্ট ব্যাংকিং, ফ্যাক্টরিং, মিউচুয়াল ফান্ডস, ক্রেডিট কার্ডস, অটো loansণ, বীমা, আবাসন ফিনান্স, খুচরা loansণ ইত্যাদির মতো পরিষেবা সরবরাহ করে
এটা কিভাবে কাজ করে?
সার্বজনীন ব্যাংকিংয়ের একটি সিস্টেম অংশগ্রহীতা ব্যাংকগুলিকে উপরোক্ত উল্লিখিত সমস্ত পরিষেবা সরবরাহ করার জন্য বাধ্যতামূলক রাখে না; বরং এটি তাদের বিস্তৃত পরিসেবা চয়ন করতে এবং অফার করতে দেয়। এই সিস্টেমে অংশ নেওয়া ব্যাংকগুলি সর্বদা তাদের আরাম, আত্মবিশ্বাস এবং বিশেষীকরণ অনুযায়ী পরিষেবাগুলি চয়ন করতে পারে।
এটি সর্বজনীন ব্যাংকগুলিকে সমস্ত এক ছাদের নীচে অবিশ্বাস্য পরিসেবা সরবরাহ করতে সক্ষম করে। অংশগ্রহণকারী ব্যাংকগুলি অবশ্যই আর্থিক সম্পদ এবং লেনদেনের কার্যকর পরিচালনার ক্ষেত্রে সমস্ত নির্দেশিকা মেনে চলতে হবে। অংশগ্রহনকারী ব্যাংকগুলির দেওয়া পরিষেবাগুলি এক ব্যাঙ্ক থেকে অন্য ব্যাংকের থেকে পৃথক হয় এবং এই প্রসঙ্গে, প্রতিটি ব্যাংকের জন্য প্রযোজ্য বিধিগুলিও পৃথক হবে।
কার্যাদি
এই সিস্টেমের দুটি প্রধান কাজ হতে পারে বাণিজ্যিক পাশাপাশি বিনিয়োগ ব্যাংক হিসাবে কাজ করা। এই দুটি ফাংশন নীচে আলোচনা করা হয়-
# 1 - বাণিজ্যিক ব্যাংকিং-
বাণিজ্যিক ব্যাংকিং হ'ল সাধারণ গ্রাহকের বুনিয়াদি আর্থিক চাহিদা এবং প্রত্যাশা বোঝার এবং মেনে চলার বিষয়। এই ব্যাংকগুলি নিয়মিত পরিষেবাদিগুলির মতো সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, কারেন্ট অ্যাকাউন্ট এবং সাধারণ গ্রাহকদের মৌলিক প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য creditণ প্রদান করে। কোনও গ্রাহকের creditণের রেটিং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির তাদের আর্থিক চাহিদা এবং প্রত্যাশা পূরণের প্রতি তাদের উত্সাহ প্রদর্শন করার সিদ্ধান্ত নেওয়া কারণ। হ্যালিফ্যাক্স, সান্টান্দার এবং এইচএসবিসি বাণিজ্যিক ব্যাংক সিস্টেমের সূক্ষ্ম উদাহরণ।
# 2 - বিনিয়োগ ব্যাংকিং-
এই ব্যাংকগুলি এমন সত্তা বা গ্রাহকদের সাথে কাজ করে যা বিপুল সঞ্চয়ে অংশ নেয়। বিনিয়োগ ব্যাংকগুলি তাদের গ্রাহকদের কাছ থেকে আমানত গ্রহণ করে এবং তারপরে একাধিক ক্ষেত্রে একই বিনিয়োগ করে। এই ব্যাংকগুলি বিভিন্ন স্তরের ঝুঁকির সাথে বিভিন্ন ধরণের বিনিয়োগের পোর্টফোলিও সরবরাহ করে। গ্রাহকরা তাদের কঠোর উপার্জিত সঞ্চয় ব্যাংকগুলিতে হস্তান্তর করেন যাতে তারা একই বিনিয়োগ করতে পারে এবং প্রাক্তনদের জন্য উপার্জন করতে পারে। এই ব্যাংকগুলিতে নিয়োগ করা বিশেষজ্ঞরা উপলভ্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলি থেকে সর্বাধিক সুরক্ষিত করার লক্ষ্য রাখেন। বিনিয়োগ ব্যাংকিং অবশ্যই খুব সাবধানতার সাথে করা উচিত কারণ সেখানেও বিশাল লোকসানের আয়ের সম্ভাবনা রয়েছে।
উদাহরণ
বিশ্বজুড়ে শীর্ষ 20 বৃহত্তম আর্থিক ব্যাংক হ'ল সর্বজনীন ব্যাংক। ডয়চে ব্যাংক, জেপি মরগান চেজ, বিএনপি পরিবহন, মরগান স্ট্যানলি, ইউবিএস, সিটি গ্রুপ, ক্রেডিট স্যুইস, বার্কলেস, এইচএসবিসি, সিটি গ্রুপ, ওয়েলস ফার্গো, আইএনজি ব্যাংক ইত্যাদি উল্লেখযোগ্য উদাহরণ।
সুবিধাদি
নিম্নলিখিত সুবিধা রয়েছে:
- গ্রাহকগণ / বিনিয়োগকারীদের বিশ্বাস- সার্বজনীন ব্যাংক হিসাবে পরিচালিত ব্যাংকিং সংস্থাগুলি অনেক প্রতিষ্ঠানের ইক্যুইটি শেয়ার রাখে। এটি তাদের যে সংস্থাগুলিতে অংশীদার রয়েছে তাদের বিনিয়োগকারীদের অর্জন করতে সক্ষম করে। বিনিয়োগকারীরা এই ব্যাঙ্কগুলিতে প্রচুর আস্থা ও বিশ্বাস প্রদর্শন করবে এবং তাদের সাথে লেনদেন শেষ করবে।
- সম্পদের সর্বোত্তম ব্যবহার - ইউনিভার্সাল ব্যাংকগুলি নিশ্চিত করে যে সমস্ত উত্সের সর্বোত্তম ব্যবহার রয়েছে। এই ব্যাংকগুলি গ্রাহকদের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা মূল্যায়ন করে এবং তদনুসারে তাদের সংস্থানগুলি ব্যবহার করে। যে গ্রাহক উচ্চ ঝুঁকি মোকাবেলায় সক্ষম, তারপরে ব্যাংক তাকে ঝুঁকিপূর্ণ পোর্টফোলিও দিয়ে বিনিয়োগের পরামর্শ দিবে, এবং যদি কোনও গ্রাহক উচ্চ ঝুঁকি মোকাবেলায় সক্ষম না হন তবে ব্যাংক তাকে বা তার পরামর্শ দেবে শালীন এবং মাঝারি ঝুঁকির সাথে বিনিয়োগ।
- অন্যান্য লাভ- এই জাতীয় ব্যাংকগুলি ঝুঁকির বৈচিত্র্যকরণ, সহজ বিপণন, এবং বিপুল পরিসেবা সরবরাহ করার মতো অন্যান্য সুবিধাও দেয় এবং সেটিও একটি ছাদের নীচে।
অসুবিধা
নিম্নলিখিত অসুবিধাগুলি:
- একচেটিয়া: এগুলি বৃহত্তর ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান হওয়ায় সর্বজনীন ব্যাংকগুলি বাজারে একচেটিয়া অধিকার উপভোগ করে। এই একচেটিয়া শক্তি অন্যান্য ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান এবং জনসাধারণের উপরও সম্ভাব্য প্রতিক্রিয়া সৃষ্টি করতে পারে। এই একচেটিয়া শক্তি এমনকি সামগ্রিক জাতির অর্থনৈতিক বিকাশকে প্রভাবিত করতে পারে।
- বিভিন্ন বিধি: তারা বিভিন্ন পরিষেবা দেয়। এই জাতীয় ব্যাংকগুলির দ্বারা প্রদত্ত পরিষেবাগুলি ব্যাঙ্ক থেকে অন্য ব্যাংকের মধ্যে পৃথক হতে পারে এবং এর ফলস্বরূপ, এই ব্যাঙ্কগুলিতে প্রয়োগ করা বিধি ও বিধিগুলিও সম্পূর্ণ আলাদা হবে।
ইউনিভার্সাল ব্যাংক বনাম বাণিজ্যিক ব্যাংক
ইউনিভার্সাল ব্যাংকগুলি এমন বাণিজ্যিক ব্যাংক যা অবিশ্বাস্য পরিসেবাগুলির পরিষেবা দেয় এবং এটিও একটি ছাদের নীচে। বিপরীতে, একটি বাণিজ্যিক ব্যাংক গ্রাহকদের কাছ থেকে আমানত গ্রহণ, ndingণ loansণ, লকার সুবিধাদি, ডিমান্ড ড্রাফ্ট, ক্রেডিট কার্ড, রেমিট্যান্স সুবিধা ইত্যাদির মতো বাধ্যতামূলক পরিষেবা সরবরাহ করে থাকে এই প্রসঙ্গে, বলা যেতে পারে যে সমস্ত সার্বজনীন ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংক, তবে সমস্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক সর্বজনীন ব্যাংক নয়।
ইউনিভার্সাল ব্যাংক দ্বারা প্রদত্ত পরিষেবাগুলি কী কী?
ইউনিভার্সাল ব্যাংকগুলি ক্রেডিট কার্ড, হাউজিং ফিনান্স, অটো loansণ, বীমা, খুচরা loansণ, ফ্যাক্টরিং, মার্চেন্ট ব্যাংকিং, মিউচুয়াল ফান্ডস, আন্ডার রাইটিং, ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইসরি, পেমেন্ট প্রসেসিং, সিকিওরিটিজ লেনদেন, আমানত, সম্পদ ব্যবস্থাপনা, আর্থিক বিশ্লেষণ ইত্যাদি
উপসংহার
ইউনিভার্সাল ব্যাংকিং বিনিয়োগ ব্যাংকিং, খুচরা ব্যাংকিং, এবং পাইকারি ব্যাংকিংয়ের সংমিশ্রণ হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে। এটি একটি অবিশ্বাস্য বিভিন্ন পরিষেবা সরবরাহ করে যা traditionalতিহ্যবাহী ব্যাংকিং সিস্টেম এবং এর প্রতিযোগীরা অফার করতে ব্যর্থ হয়। বাণিজ্যিক ব্যাংকিং এবং বিনিয়োগ ব্যাংকিং দুটি প্রধান কাজ।
সিস্টেমটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা, অটো loansণ, বীমা, আমানত, বিনিয়োগের পরামর্শ, আন্ডাররাইটিং, মিউচুয়াল ফান্ড, ক্রেডিট কার্ড, সিকিওরিটিজ লেনদেন, আর্থিক বিশ্লেষণ, মার্চেন্ট ব্যাংকিং, পেমেন্ট প্রসেসিং, ফ্যাক্টরিং, হাউজিং ফিনান্স, খুচরা loansণ ইত্যাদির মতো পরিষেবা সরবরাহ করে
ইউনিভার্সাল ব্যাংকগুলি এক ধরণের উন্নত বাণিজ্যিক ব্যাংক যা এক ছাদের নীচে একচেটিয়া পরিসেবা সরবরাহ করে। এগুলি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির আপডেট সংস্করণ, তবে সমস্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক সর্বজনীন ব্যাংক নয়।
