নগদ রিজার্ভ অনুপাত (সূত্র, উদাহরণ) | সিআরআর গণনা করুন
নগদ রিজার্ভ অনুপাত (সিআরআর) কী?
সংশ্লিষ্ট দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে বজায় রাখতে প্রয়োজনীয় ব্যাংকের মোট আমানতের অংশটি হিসাবে পরিচিত হিসাবে পরিচিত নগদ রিজার্ভ অনুপাত এবং এটি ব্যাংকিং আর্থিক ব্যবস্থায় তরলতা নিয়ন্ত্রণের একটি উপায় হিসাবে ব্যবহৃত হয়।
সহজ কথায়, নগদ রিজার্ভ অনুপাত (সিআরআর) হ'ল দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে চলতি অ্যাকাউন্টে থাকা ব্যাংকের মোট আমানতের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ, যার অর্থ এই হবে যে ব্যাংকের সেই পরিমাণে অ্যাক্সেস থাকবে না যে কোনও বাণিজ্যিক ক্রিয়াকলাপ বা অর্থনৈতিক ক্রিয়াকলাপের জন্য অর্থের পরিমাণ।
সূত্র
রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা রিজার্ভ পরিমাণ হিসাবে উল্লেখ করা হয়, এবং একই প্রকাশ করার সূত্রটি হ'ল:
নগদ রিজার্ভ অনুপাত = রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা * ব্যাংক আমানত
যেখানে ব্যাংক আমানতগুলিতে সাধারণত নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকে:
নেট ডিমান্ড এবং সময় দায়, যা সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট, চলতি অ্যাকাউন্ট এবং স্থির আমানতের সংশ্লেষ ব্যতীত কিছুই নয়, যা ব্যাঙ্কের হাতে রয়েছে।
নগদ সংরক্ষণের অনুপাত গণনা করার সমীকরণটি এর প্রকৃতিতে বেশ সহজ।
- প্রথম অংশটি হ'ল রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা, যা মুদ্রাস্ফীতির হার, ব্যয়ের হার, পণ্যের চাহিদা ও সরবরাহ, বাণিজ্য ঘাটতি, ইত্যাদি দেশে যে সমস্ত ম্যাক্রো বিষয়গুলি ঘটছে তা বিবেচনা করার পরে দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক নির্ধারণ করে is ।
- সূত্রের দ্বিতীয় অংশটি হ'ল নেট ডিমান্ড এবং সময় আমানত, যা ব্যাংক আমানত আকারে ধার করে এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংক আর্থিক সংকটে বেঁচে থাকার জন্য সমস্ত ব্যাংক থেকে কিছু পরিমাণ রিজার্ভ রেখে দিতে পছন্দ করে।
উদাহরণ
আপনি এই নগদ রিজার্ভ অনুপাত এক্সেল টেম্পলেটটি ডাউনলোড করতে পারেন - নগদ রিজার্ভ অনুপাতের এক্সেল টেম্পলেটউদাহরণ # 1
এবিসি ব্যাংক লিমিটেড প্রথমবারের মতো কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে নিজেকে ব্যাংক হিসাবে নিবন্ধন করছে। এটি তার নগদ রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করতে চায় এবং এটি এর নেট চাহিদা এবং সময় দায়গুলি billion 1 বিলিয়ন হিসাবে গণনা করেছে। রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা 5% বিবেচনা করে আপনাকে সমস্ত নগদ রিজার্ভ অনুপাত গণনা করতে হবে।
সমাধান:
কেন্দ্রীয় ব্যাংক একটি রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা 5% হিসাবে নির্ধারণ করেছে। ব্যাংকের নেট আমানতগুলি $ 1 বিলিয়ন।
সুতরাং, নগদ রিজার্ভ অনুপাত সমীকরণের গণনা নিম্নরূপ করা যেতে পারে-
- রিজার্ভ অনুপাত = রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা * ব্যাংক আমানত
- = 5% * 1,000,000,000
রিজার্ভ অনুপাত হবে
- রিজার্ভ অনুপাত = 50,000,000।
অতএব এবিসি ব্যাংকের একটি কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্কের সাথে চলতি অ্যাকাউন্টে ৫০ মিলিয়ন ডলার রাখা দরকার।
উদাহরণ # 2
নীচে দুটি আর্থিক বছরের জন্য আরবিএল ব্যাংক লিঃ থেকে নিষ্কাশন দেওয়া আছে। নীচের সমস্ত পরিসংখ্যান কোটি সালে। ধরে নিন যে মোট Deণ গ্রহণের নিট চাহিদা ও সময়ের দায় 45%, এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের 4% রিজার্ভ অনুপাত প্রয়োজন।
উভয় বছরের জন্য আপনাকে নগদ সংরক্ষণের অনুপাত গণনা করতে হবে।
সমাধান:
কেন্দ্রীয় ব্যাংক এই রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা 4% হিসাবে নির্ধারণ করেছে। এবং ব্যাংকের নেট ডিপোজিটগুলি মোট ingsণের 45%।
- মার্চ ২০১ = = 42,567.85 * 45% = 19,155.33 এর জন্য ব্যাংক আমানত
- মার্চ 2018 এর জন্য ব্যাংক আমানত = 53,163.70 * 45% = 23,923.67
সুতরাং, মার্চ ২০১ of হিসাবে নগদ রিজার্ভ অনুপাতের গণনা নিম্নলিখিত হিসাবে করা যেতে পারে-
- রিজার্ভ অনুপাত = রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা * ব্যাংক আমানত
- = 4% * 19,155.53
রিজার্ভ অনুপাত মার্চ 2017 এর
- রিজার্ভ অনুপাত = 766.22
এখন, মার্চ 2018 হিসাবে নগদ রিজার্ভ অনুপাতের গণনা নিম্নলিখিত হিসাবে করা যেতে পারে-
- রিজার্ভ অনুপাত = রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা * ব্যাংক আমানত
- = 4% * 23,923.67
মার্চ ২০১ of এর রিজার্ভ অনুপাত
- রিজার্ভ অনুপাত = 956.95
উদাহরণ # 3
নীচে দুটি আর্থিক বছরের জন্য ফেডারাল ব্যাংক লি। নীচের সমস্ত পরিসংখ্যান কোটি সালে। ধরে নিও যে নেট ডিমান্ড এবং সময়ের দায়বদ্ধতাগুলি মোট orrowণ গ্রহণের 85% এবং 90% এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংকের 2017 এবং 2018 সালের জন্য যথাক্রমে 5% এবং 5.5% রিজার্ভ অনুপাত প্রয়োজন।
উভয় বছরের জন্য আপনাকে নগদ রিজার্ভ অনুপাতের প্রয়োজনীয়তা গণনা করতে হবে।
সমাধান:
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের জন্য একটি রিজার্ভ অনুপাত 2017 সালের 5% এবং 2018 এর জন্য 5.5% হওয়া দরকার And
- মার্চ ২০১ = = 103561.88 * 85% = 88,027.60 এ ব্যাংক আমানত
- মার্চ 2018 = 123525.99 * 90% = 138533.14 এর জন্য ব্যাংক আমানত
সুতরাং, মার্চ ২০১ of হিসাবে নগদ রিজার্ভ অনুপাতের গণনা নিম্নলিখিত হিসাবে করা যেতে পারে-
- রিজার্ভ অনুপাত = রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা * ব্যাংক আমানত
- = 5% * 88,027.60
রিজার্ভ অনুপাত মার্চ 2017 এর
- রিজার্ভ অনুপাত = 4,401.38 কোটি টাকা
সুতরাং, মার্চ 2018 এর নগদ রিজার্ভ অনুপাত সূত্রের গণনা নিম্নলিখিত হিসাবে করা যেতে পারে-
- রিজার্ভ অনুপাত = রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা * ব্যাংক আমানত
- = 5.5% * 111,173.39
মার্চ ২০১ of এর রিজার্ভ অনুপাত
- রিজার্ভ অনুপাত = 6,114.54 কোটি টাকা
প্রাসঙ্গিকতা এবং ব্যবহার
যখন ব্যাংকগুলি জনসাধারণের কাছ থেকে জমা হয়, তখন ব্যাংকের মূল লক্ষ্য ndণ দেওয়া এবং ফলস্বরূপ, একটি বিস্তার অর্জন করা। ব্যাংকগুলি তাদের লাভ সর্বাধিকীকরণের জন্য leণ সর্বাধিকতর করতে এবং তাদের অলস নগদকে ন্যূনতম সময়ে ব্যালেন্স শীটে বসে রাখতে পছন্দ করতে পারে। যদি বেশিরভাগ তহবিল ntণ দেওয়া হয়, এবং যদি কোনও জরুরি অবস্থা হয় বা যদি তহবিল তুলতে হঠাৎ হুড়োহুড়ি হয় তবে ব্যাংকগুলি তাদের প্রতিশ্রুতি পূরণে বা অন্য কথায়, তাদের ayণ পরিশোধের জন্য লড়াই করবে।
এই আমানতের বিপরীতে, কিছু তরল অর্থ নিশ্চিত করা সিআরআর এর মূল উদ্দেশ্য, যখন এর দ্বিতীয় লক্ষ্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকে অর্থনীতিতে হার এবং তরলতা নিয়ন্ত্রণের অনুমতি দেওয়া। সুদের হারগুলি ব্যাংকগুলিতে toণ দেওয়ার জন্য কত তরলতা পাওয়া যায় তার উপর নির্ভর করে স্বল্প মেয়াদে উপরে বা নীচে নেমে আসে। অর্থ ndingণদানের ক্ষেত্রে অত্যধিক প্রবাহ বা স্পাইকের কারণে হারগুলি হ্রাস পাবে এবং খুব অল্প পরিমাণেই স্পাইক বাড়বে।
