শীর্ষ 15 ক্রেডিট বিশ্লেষক সাক্ষাত্কার প্রশ্ন এবং উত্তর
শীর্ষস্থানীয় ক্রেডিট বিশ্লেষক সাক্ষাত্কারের প্রশ্নাবলী এবং উত্তরসমূহ
ক্রেডিট বিশ্লেষক ব্যক্তি বা কোনও ফার্মের creditণযোগ্যতা পরিমাপ করে creditণ ঝুঁকি পরিচালনার সুবিধার্থে। ক্রেডিট বিশ্লেষকরা সাধারণত ব্যাংক, ক্রেডিট কার্ড সংস্থা, রেটিং এজেন্সি এবং বিনিয়োগ সংস্থাগুলি নিযুক্ত হন।
নীচে আমাদের শীর্ষস্থানীয় ক্রেডিট বিশ্লেষক সাক্ষাত্কারের প্রশ্ন রয়েছে।
# 1 - ক্রেডিট বিশ্লেষণ কী?
Creditণ বিশ্লেষণ হ'ল ঝুঁকিগুলির বিশ্লেষণ এবং সনাক্তকরণ যেখানে byণ দেওয়ার সম্ভাবনাগুলি ব্যাংকগুলি পর্যবেক্ষণ করে। ব্যাংকগুলি তাদের ক্লায়েন্টদের গুণগত পাশাপাশি পরিমাণগত মূল্যায়ন উভয়ই সম্পাদন করে।
# 2 - ক্রেডিট বিশ্লেষণ প্রক্রিয়া ব্যাখ্যা করুন?
চিত্রের নীচে সামগ্রিক Creditণ বিশ্লেষণ প্রক্রিয়াটির যোগফল রয়েছে।
# 3 - ক্রেডিট বিশ্লেষণের 5 সি কি কি আছে
- চরিত্র - Theণ পরিশোধের জন্য সত্তার বিশ্বাসযোগ্যতা সম্পর্কে এটি একটি বিষয়গত মতামত।
- ক্ষমতা - ৫ টি কারণের মধ্যে সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ, সক্ষমতা তার বিনিয়োগের মাধ্যমে উত্পাদিত লাভ থেকে serviceণ গ্রহণের toণ গ্রহণের দক্ষতার সাথে সম্পর্কিত।
- মূলধন - এর অর্থ bণগ্রহীতা প্রকল্পে কতটা অবদান রেখেছে (গেমটিতে নিজস্ব ত্বক)
- জামানত (বা গ্যারান্টি) - Securityণগ্রহীতা যে Securityণদানকারীকে Securityণদানকারীকে সুরক্ষা দেয়, সেই সুবিধাটি গ্রহণের সময় প্রতিষ্ঠিত হিসাবে রিটার্ন থেকে পরিশোধ না করা হলে উপযুক্ত loanণ গ্রহণের জন্য।
- শর্ত - Loanণের উদ্দেশ্য এবং সেই সাথে শর্তাবলীর অধীনে এই সুবিধা অনুমোদিত হয়েছে।
# 4 - সুদের কভারেজ অনুপাত বলতে কী বোঝ?
এটি অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ ক্রেডিট বিশ্লেষক সাক্ষাত্কারের প্রশ্ন। যখন কোনও সংস্থা debtণ নেয়, তাদের সুদের প্রদান করা প্রয়োজন। সুদের কভারেজ অনুপাত সংস্থাটি তাদের সুদের ব্যয় পরিশোধে কতটা সক্ষম তা দেখায়। আমাদের যা করতে হবে তা হ'ল সুদের ব্যয়ের দ্বারা ইবিআইটি (আগ্রহ এবং করের আগে আয়) ভাগ করা। অনুপাতের পরিমাণটি আরও ভাল হ'ল সুদের ব্যয় এবং তদ্বিপরীত পরিশোধ করার সংস্থার ক্ষমতা।
# 5 - কিভাবে একটি সংস্থার মূল্য?
আর্থিক বিশ্লেষকরা কোনও সংস্থাকে মূল্য দিতে পারে এমন অনেকগুলি উপায় রয়েছে। মূল্যায়নের সর্বাধিক সাধারণ পদ্ধতি হ'ল ছাড় নগদ প্রবাহ (ডিসিএফ) পদ্ধতি এবং আপেক্ষিক মূল্যায়ন পদ্ধতি। প্রথম পদ্ধতিতে, আমাদের নিখরচায় নগদ প্রবাহের সন্ধান করা দরকার এবং তারপরে আমরা একটি ব্যবসায়ের বর্তমান মূল্য খুঁজে পাই। দ্বিতীয় পদ্ধতিতে, আমরা অন্যান্য তুলনামূলক সংস্থাগুলি দেখি এবং সিদ্ধান্তে পৌঁছানোর জন্য তাদের মেট্রিক এবং পরিসংখ্যান ব্যবহার করি।
# 6 - ব্যাংকগুলি লক্ষ্য করে একটি নির্দিষ্ট debtণ-মূলধন অনুপাত আছে কি?
যেহেতু debtণ-মূলধনের অনুপাত শিল্পের থেকে শিল্পে পৃথক হতে পারে, তাই কোনও যুক্তিসঙ্গত debtণ-মূলধনের অনুপাত নেই।
- শুরু করার জন্য, debtণটি বেশ কম বা প্রায় কোনওটিই হবে না। ফলস্বরূপ, স্টার্ট আপগুলির জন্য -ণ-মূলধনের অনুপাতটি 0-10% এর কাছাকাছি হবে।
- তবে আপনি যদি ছোট ব্যবসায়ের কথা বলেন তবে debtণ-মূলধনের অনুপাতটি প্রায় 10-30% এর চেয়ে কম হবে।
- এবং আপনি যদি ব্যাংকিং বা বীমা শিল্প সম্পর্কে চিন্তা করেন তবে theণটি খুব বেশি হবে। ফলস্বরূপ, debtণ-মূলধনের অনুপাত প্রায় 70-90% হবে। Debtণ-মূলধন অনুপাত একটি গুরুত্বপূর্ণ অনুপাত, তবে অনেক বিনিয়োগকারী / বিশ্লেষকরা debtণ-ইক্যুইটি অনুপাতও ব্যবহার করেন।
# 7 - সাধারণ ক্রেডিট বিশ্লেষণের অনুপাতগুলি কী কী?
আপনার অবশ্যই এই ক্রেডিট বিশ্লেষকের সাক্ষাত্কারের প্রশ্নটি আশা করা উচিত। ব্যাংকগুলি নিয়মিত ব্যবহার করে এমন কয়েকটি শীর্ষ অনুপাত রয়েছে। Tণ-ইক্যুইটি অনুপাত, সুদের কভারেজ অনুপাত, বাস্তব নিট মূল্য অনুপাত, স্থির চার্জ কভারেজ অনুপাত, debtণ-ইবিআইটিডিএ অনুপাত, debtণ-মূলধনের অনুপাত সবচেয়ে সাধারণ। যেহেতু এই অনুপাতগুলি ব্যবসায়ের আর্থিক স্বাস্থ্যের চিত্র সহজেই চিত্রিত করতে পারে, তাই ব্যাংকগুলি সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করতে হয়।
# 8 - ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলি কী করে?
ক্রেডিট এজেন্সিগুলি বকেয়া debtsণ দেখে বাজারকে ব্যবসায়ের creditণযোগ্যতা বুঝতে সহায়তা করে। তবে অন্ধভাবে ক্রেডিট রেটিং এজেন্সির রেটিংগুলিতে বিশ্বাস করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে না। সেই সংস্থাকে loanণ দেওয়া হবে কি না সে সম্পর্কে নিশ্চিত হতে আমাদের একাধিক creditণ সংস্থার রেটিং সহ প্রতিটি সংস্থার ঝুঁকির প্রোফাইল দেখতে হবে।
# 9 - আপনি কোনও সংস্থাকে youণ দেবেন কিনা তা আপনি কীভাবে জানবেন?
আমি দেখতে চাই যে অনেক জিনিস আছে।
- প্রথমত, গত 5 বছর ধরে চারটি আর্থিক বিবরণী দেখুন এবং সংস্থাটি কীভাবে আর্থিকভাবে করছে তা বিশ্লেষণ করুন।
- তারপরে মোট সম্পদের দিকে তাকান এবং কোন সম্পদ জামানত হিসাবে ব্যবহৃত হতে পারে তা সন্ধান করুন। এবং আমি আরও জানতে পারি যে ফার্মটি কীভাবে তার সম্পদগুলি ব্যবহার করছে।
- এরপরে নগদ প্রবাহ এবং বহির্মুখ প্রবাহটি দেখুন এবং দেখুন যে নগদ প্রবাহ মোট debtণ এবং সুদের ব্যয় পরিশোধের জন্য যথেষ্ট কিনা whether
- এছাড়াও, debtণ থেকে মূলধন অনুপাত, debtণ থেকে ইক্যুইটি অনুপাত, সুদের কভারেজ অনুপাত, Bণ ইবিআইটিডিএর মতো মেট্রিকগুলি বৈধ করুন।
- ব্যাংকের পরামিতি অনুসারে কোম্পানির সমস্ত মেট্রিকগুলি বৈধ করুন
- পরিশেষে, অন্যান্য গুণগত কারণগুলি দেখুন যা আর্থিক পরিসংখ্যানের চেয়ে সম্পূর্ণ আলাদা কিছু প্রকাশ করতে পারে।
# 10 - ডিবেঞ্চার এবং বন্ডের মধ্যে পার্থক্য কী?
| ডিবেঞ্চারস | বন্ড |
| স্বল্প-মেয়াদী মূলধন বাড়ানোর জন্য entণখাতাগুলির আরও সুনির্দিষ্ট উদ্দেশ্য রয়েছে। এটি তাত্ক্ষণিক ব্যয় মেটাতে বা প্রসারণের জন্য প্রদানের জন্য সাধারণত। | এগুলি দীর্ঘমেয়াদী সম্প্রসারণ পরিকল্পনার জন্য সরকার এবং বৃহত্তর কর্পোরেট দ্বারা ব্যবহৃত হয়। |
| তারা সুরক্ষিত হয় না | তারা অত্যন্ত সুরক্ষিত। |
| এগুলি একটি স্বল্প সময়ের জন্য জারি করা যেতে পারে যা এক বছরেরও কম সময়ের জন্য হতে পারে। | বন্ডগুলি দীর্ঘতর সময়কালের জন্য 5 বছর থেকে 30 বছর অবধি থাকে। |
এও বলা যেতে পারে যে ‘সমস্ত ডিবেঞ্চার বন্ড তবে সমস্ত বন্ড ডিবেঞ্চার নয়’।
# 11 - ডিএসসিআর কী?
ডিএসসিআর = নেট অপারেটিং আয় / মোট tণ পরিষেবা Service
ডিএসসিআর অনুপাত একটি ধারণা দেয় যে সংস্থাটি তার উত্পন্ন উত্পন্ন অপারেটিং আয়ের সাথে debtণ-সংক্রান্ত দায়বদ্ধতাগুলি কাভার করতে সক্ষম কিনা।
- যদি ডিএসসিআর <1, এর অর্থ হ'ল সংস্থার দ্বারা উত্পন্ন নেট অপারেটিং আয়ের পরিমাণ কোম্পানির সমস্ত relatedণ সম্পর্কিত বাধ্যবাধকতা আবশ্যক নয়।
- যদি ডিএসসিআর> 1, এর অর্থ হল যে সংস্থাটি তার সমস্ত debtণ-সম্পর্কিত দায়বদ্ধতাগুলি কাটাতে পর্যাপ্ত অপারেটিং আয়ের উত্পাদন করছে।
Q.12। বন্ডের রেটিং কীভাবে নির্ধারণ করা হয়?
উত্তর: বন্ডের রেটিং ক্রেডিট মানের এবং কীভাবে সফলতার সাথে বন্ড পরিশোধ করা যায় তা নির্দেশ করে। বন্ড জারি করার সময় রেটিংটি প্রদর্শিত হওয়ার পরে এটি তাত্ক্ষণিকভাবে ইস্যু করা হয় যা ইস্যু করা গুণমানের সাথে সাথে একটি চিত্র তৈরি করে। জনপ্রিয় রেটিং এজেন্সিগুলি হ'ল:
- ধনি এবং গরিব
- মুডি
- ফিচ
- ক্রিসিল
রেটিংগুলিকে আরও ‘এএএ +’, ‘এএ’, ‘এ’, ‘বিবিবি +’ এবং আরও সম্পর্কিত রেটিং এজেন্সি দ্বারা বিভক্ত বিভাজনের উপর নির্ভর করে শ্রেণিবদ্ধ করা হয়। যত বেশি রেটিং তত বেশি ইস্যুকারীর চাহিদা পরিশোধের সম্ভাবনা তত কম এবং তার ফলনও তত কম হবে। ইস্যুকারী তাদের আর্থিক অবস্থানের দৃ strength়তা উল্লেখ করে যেহেতু এই উপায়ে আরও অর্থ দাবি করা যেতে পারে। রেটিংগুলি তত্ক্ষণাত বিনিয়োগকারীকে ইস্যুকারীর অবস্থান সম্পর্কে ধারণা দেয়।
# 13 - সংস্থাগুলির জন্য ক্রেডিট সুবিধা কী কী?
দুই ধরণের creditণ সুবিধা রয়েছে:
- স্বল্পমেয়াদী loansণ, মূলত কর্মক্ষম মূলধনের প্রয়োজনের জন্য। স্বল্পমেয়াদী loansণগুলির মধ্যে ওভারড্রাফ্ট, ofণ পত্র, ফ্যাক্টরিং, রফতানি creditণ এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত।
- দীর্ঘমেয়াদী loansণ, যা ক্যাপেক্স বা অধিগ্রহণের জন্য প্রয়োজনীয়। এর মধ্যে রয়েছে ব্যাংক loansণ, নোট, মেজানাইন loansণ, সিকিউরিটিজেশন এবং সেতু loansণ।
# 14 - আপনি কীভাবে দীর্ঘমেয়াদী ব্যবসায়ের ক্লায়েন্টকে পরিচালনা করবেন যে whoণ চায় যা আপনার মূল্যায়ন নিরাপদ নয়?
এটি জটিল ক্রেডিট বিশ্লেষক সাক্ষাত্কারের প্রশ্ন কারণ এই প্রশ্নটি আপনার ক্লায়েন্ট-সার্ভিসিংয়ের ক্ষমতা এবং একই সাথে আপনি একটি বিবাদী পরিস্থিতি কতটা ভাল পরিচালনা করবেন তা বোঝার চেষ্টা করে। আপনার এই প্রশ্নের উত্তর এমনভাবে দেওয়া দরকার যাতে এই উভয় বিরোধী স্বার্থই একটি মধ্যম জায়গা খুঁজে পায়।
- প্রথমত, ক্লায়েন্ট যেহেতু ব্যবসায়ের পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ তাই আপনার অনুরোধটি সম্পূর্ণ ভিন্ন উপায়ে পরিচালনা করতে হবে। সাধারণ পরিস্থিতিতে আপনি applicationণের আবেদন বাতিল করতে পারেন কারণ আপনি নিজের মূল্যায়নের মূল্যায়ন করবেন এবং একই সাথে আপনাকে ব্যাংকের সম্ভাবনা সম্পর্কে ভাবতে হবে think এই দৃশ্যে, আপনি applicationণ আবেদন প্রত্যাখাত করবেন না তবে একটি মাঝের ক্ষেত্রটি খুঁজে পাবেন।
- আপনি তাকে একটি ছোট loanণ দিতে পারেন যা ব্যাংকে প্রভাব ফেলবে না এবং theণের বাকী অংশের জন্য, আপনি ধাপে ধাপে ধাপে পদ্ধতিটি প্রস্তাব করবেন যা মূল্যায়ন অন্তর্ভুক্ত করবে। যেহেতু আপনি বহু মিলিয়ন ডলারের ক্লায়েন্ট হারানোর ঝুঁকি নিতে পারবেন না এবং একই সাথে আপনি ব্যাংকের ভবিষ্যতের ঝুঁকি নিতে পারবেন না, তাই আমি মনে করি এই পরিস্থিতিটি হ্যান্ডেল করার সেরা উপায়।
# 15 - ক্রেডিট বিশ্লেষকের কী দক্ষতা থাকতে হবে?
ক্রেডিট বিশ্লেষক হিসাবে আপনার অনেক দক্ষতা থাকতে পারে। তবে নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি কেবল সেইগুলিকেই ভাগ করেছেন যা আপনি বেশ ভাল। আপনি যদি কেবলমাত্র শিখছেন এমন কিছু উল্লেখ করেন তবে তাও উল্লেখ করুন। আপনি কিছু জানেন না তা খুঁজে পাওয়ার চেয়ে সততা তার চেয়ে পছন্দনীয়। ক্রেডিট বিশ্লেষকরা অ্যাকাউন্টিং এবং আর্থিক দক্ষতার সাথে বিশদ ভিত্তিক এবং ভাল। এছাড়াও, তারা আর্থিক মডেলিং এবং এক্সেলে পূর্বাভাসে দুর্দান্ত।
প্রস্তাবিত সাক্ষাত্কার গাইড
এটি ক্রেডিট বিশ্লেষক সাক্ষাত্কার প্রশ্নের জন্য গাইড হয়েছে been এখানে আমরা আপনাকে শীর্ষস্থানীয় ক্রেডিট বিশ্লেষক সাক্ষাত্কারের প্রশ্নগুলির তালিকা এবং সাক্ষাত্কারটি ক্র্যাক করার জন্য অতিরিক্ত টিপসের সাথে উত্তর সরবরাহ করব। আরও জানতে আপনি নীচের সাক্ষাত্কার গাইডগুলিও উল্লেখ করতে পারেন -
- এক্সেল সাক্ষাত্কার প্রশ্ন
- মূল্যায়ন ইন্টারভিউ প্রশ্ন
- কর্পোরেট ফিনান্স ইন্টারভিউ প্রশ্ন
- হেজ ফান্ডের সাক্ষাত্কারের প্রশ্নসমূহ <
