রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা (সংজ্ঞা) | রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তার উদাহরণ
রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা সংজ্ঞা
রিজার্ভ আবশ্যকতা হল তার মোট আমানতের একটি অনুপাতের মধ্যে তরল নগদ পরিমাণ যা ব্যাংকে রাখতে হবে বা কেন্দ্রীয় ব্যাংকে জমা রাখতে হবে, যাতে ব্যাংক কোনও ব্যবসায় বা অর্থনৈতিক ক্রিয়াকলাপের জন্য অ্যাক্সেস করতে না পারে।
এটি বিশ্বব্যাপী কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি তাদের সদস্য ব্যাংকের জন্য বাধ্যতামূলক করে যাতে ব্যাংকগুলি রক্ষিত নগদ সুরক্ষিত করতে পারে। এই নগদ রিজার্ভ বিভিন্ন অর্থনীতির বিভিন্ন উদ্দেশ্যে বিভিন্ন কাজ করে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের কেন্দ্রীয় ব্যাংক হ'ল ফেডারেল ব্যাংক, যা যুক্তরাষ্ট্রে এই প্রয়োজনীয়তার উপর কর্তৃত্ব রাখে। একইভাবে, পিপলস ব্যাঙ্ক অফ চীন চীনা ব্যাংকগুলির জন্য একই রকম কাজ করে।
রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তার উপাদানগুলি
রিজার্ভ আবশ্যকতা নেট চাহিদা এবং সময় দায় (এনডিটিএল) এর একটি কার্য। এনডিটিএল বর্তমান আমানত, সঞ্চয় জমা, মেয়াদী আমানত এবং অন্যান্য দায়বদ্ধতার উপর ভিত্তি করে। এটি অন্যান্য ব্যাংক থেকে আমানতের জন্যও সমন্বয় করা হয়। এনডিটিএলের সূত্রটি হয়ে যায়:
এনডিটিএল = চাহিদা দায় + সময় দায় + অন্যান্য চাহিদা এবং সময় দায় - অন্যান্য ব্যাঙ্কে জমা
নেট চাহিদা এবং সময় দায় ব্যবহার করে গণনা করা যেতে পারে।
নগদ রিজার্ভ অনুপাত = নগদ রিজার্ভ কেন্দ্রীয় ব্যাংক / নেট চাহিদা এবং সময়ের দায়বদ্ধতার সাথে বজায় থাকে।
রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তার উদাহরণ
আরও ভাল পদ্ধতিতে এর গণনা বুঝতে নীচে প্রদত্ত উদাহরণগুলি দেওয়া হল।
আপনি এই রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা এক্সেল টেম্পলেটটি এখানে ডাউনলোড করতে পারেন - রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা এক্সেল টেম্পলেটউদাহরণ # 1
মনে করুন যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এবিএল নামক একটি ব্যাংক ফেডারেল রিজার্ভ দ্বারা 9.2% নগদ রিজার্ভ রক্ষণাবেক্ষণের জন্য প্রয়োজনীয়। ব্যাংকটি তার নিট চাহিদা এবং সময়ের দায় $ ১০০ মিলিয়ন ডলারে ঘোষণা করে। ফেডারেল রিজার্ভে ব্যাংক যে পরিমাণ রিজার্ভ রাখবে?
সমাধান:
যেহেতু ফেডারেল রিজার্ভের নগদ রিজার্ভের উপর 9.2% নিয়ন্ত্রণ রয়েছে, এটি ব্যাংক এবিএল এর নেট চাহিদা এবং সময়ের দায়বদ্ধতার জন্য প্রযোজ্য। ব্যাংক তার এনডিটিএল $ 100 মিলিয়ন ডলার রিজার্ভের 9.2% বজায় রাখবে
এনডিটিএলের বিরুদ্ধে নগদ রিজার্ভ
- =$100*9.2%
- =$9.2
সুতরাং, এটি ফেডারাল রিজার্ভ ভল্টসে 9.2 মিলিয়ন ডলার বজায় রাখবে।
উদাহরণ # 2
মেক্সিকো, স্মিথ অ্যান্ড সন্স লিমিটেডের একটি ব্যাংককে তার নেট চাহিদা ও সময়াদির (এনডিটিএল) .5.৫% রিজার্ভ আবশ্যক করা হয়েছে। যদি এর ব্যালেন্স শিটে নিম্নলিখিত দায়বদ্ধতা থাকে (টেবিল দেখুন) এবং একটি 80% এনডিটিএলকে দায়ী করা যেতে পারে, তবে রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তার জন্য যে পরিমাণ রক্ষণাবেক্ষণ করা উচিত তা পাওয়ার জন্য গণনাটি কি করবেন?
সমস্ত পরিসংখ্যান মার্কিন ডলার হয়।
সমাধান
উপরের টেবিলটি ব্যাংকের ভারসাম্য শ্যাটে থাকা মোট দায়বদ্ধতাগুলি হ্রাস করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা নেট চাহিদা এবং সময় দায় (এনডিটিএল) এর একটি ফাংশন, এবং এইভাবে, পরবর্তীগুলি মোট দায়বদ্ধতার শতাংশের একটি মাধ্যম হিসাবে প্রাপ্ত হতে পারে।
মোট দায়বদ্ধতা এবং নেট চাহিদা এবং সময় দায়বদ্ধতা
- সুতরাং, মোট দায় = $ 23 এমএন + $ 30 এমএন + $ 12 এমএন = M 65 এমএন
এনডিটিএল = মোট দায়বদ্ধতার 80% যা m 65 এমএন এর 80%
রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা = এনডিটিএল এর 5%।
পরিমাণ সংরক্ষণ করুন
- =$3.9
সুতরাং, মেক্সিকো কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে ব্যাংকটিকে যে পরিমাণ রিজার্ভ তৈরি করতে হবে = । 3.9 mn।
সুবিধাদি
- ব্যাংকিংয়ের ইতিহাসে দীর্ঘ সময় ধরে, রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তাগুলি কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলিকে অর্থ সঞ্চালন নিয়ন্ত্রণ করতে সহায়তা করে। এটি এখন সুদের হার (ratesণ দেওয়ার হার) চেকের আওতায় রাখতে সহায়ক হিসাবে বিবেচিত হয়। এটি বলেছিল, কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি প্রয়োজনীয়ভাবে এই হারগুলি নির্দেশ দেয় না তবে তাদের প্রভাব বা প্রভাব দেয়।
- এটি ব্যাঙ্কগুলি নিজেদের মধ্যে ব্যবহার করে এমন অন্যান্য হারকেও গাইড করে। উদাহরণস্বরূপ, LIBOR - লন্ডন ইন্টারব্যাঙ্ক অফার রেট।
- স্ক্যানারের অধীনে সিস্টেমে তরলতা রাখা এটিও একটি পরিমাপ।
- এটি মূল্যস্ফীতির বিরুদ্ধে লড়াইয়ের হাতিয়ার হিসাবেও ব্যবহার করা যেতে পারে।
সীমাবদ্ধতা
- নগদ রিজার্ভ অনুপাত স্বল্পমেয়াদী তহবিল এবং অন্যান্য বিপণনযোগ্য সিকিওরিটির জন্য অ্যাকাউন্ট করে না যা অত্যন্ত তরল হিসাবে বিবেচিত হয়। সুতরাং এটি কোনও ব্যাংকের তরলতার সত্যিকারের চিত্র উপস্থাপন করে না।
- একটি অ-পরিচালিত রিজার্ভ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা অর্থনীতিতে মন্দা এবং / বা হাফিজার্ড ব্যবস্থার কারণ হতে পারে।
- আধুনিক যুগে বেশিরভাগ অর্থনীতিবিদ অর্থের সঞ্চালন নিয়ন্ত্রণ হিসাবে রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তার ধারণার সাথে একমত নন। তারা মনে করেন যে ব্যাংকিংয়ের জায়গাগুলিতে ক্রমবর্ধমান ক্রিয়াকলাপগুলির সাথে, অর্থ সংবহন নিয়ন্ত্রণে এই জাতীয় প্রয়োজনীয়তার কম ভূমিকা পালন করতে পারে।
অসুবিধা
- রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তার ক্রমাগত বৃদ্ধি বা হ্রাস বিনিয়োগকারীদের চেতনা হ্রাস পেতে পারে। তারা কখনও কখনও বিনিয়োগকারীদের চেনাশোনাগুলিতে সমালোচনা হয়ে ওঠে।
- এই প্রয়োজনীয়তাগুলি কেবলমাত্র কঠোরভাবে প্রয়োজন হলে পরিবর্তিত হয় কারণ এগুলি প্রয়োগ করা ব্যয়বহুল হতে পারে।
গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্ট
- কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলির কাছ থেকে রিজার্ভের প্রয়োজনীয়তা বেশি হলে সদস্য ব্যাংকগুলি কম মুনাফা করে কারণ তাদের কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলির হেফাজতে বেশি পরিমাণ রয়েছে। বিপরীতে, এই প্রয়োজনীয়তা কম হলে লাভ বেশি হয়।
- ব্যাংকগুলি ফেডারেল রিজার্ভ পাশাপাশি একে অপরের কাছ থেকে তহবিল bণ নেয়। ব্যাংকগুলির মধ্যে যে ফান্ডগুলি ধার করা এবং ntণ দেওয়া হয় সেগুলি ফেডারেল তহবিল হিসাবে পরিচিত। এবং যে সুদের হারে চার্জ নেওয়া হয় তাকে ফেড ফান্ডের হার বলা হয়।
- যে কোনও আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা প্রয়োজনীয় রিজার্ভের চেয়ে বেশি পরিমাণ রাখে বলে মনে করা হয় অতিরিক্ত রিজার্ভ
উপসংহার
রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা সর্বদা তার উদ্দেশ্যটি পরিবেশন করতে পারে না। ২০০৮-০৯-এর আর্থিক সঙ্কটের সময় দেখা গিয়েছিল, স্বল্প সুদের হার এবং প্রয়োজনের তুলনায় প্রয়োজনীয়তাগুলি উদ্দেশ্যমূলক হিসাবে কৌশলগত ব্যবস্থায় প্রকাশ করতে পারেনি। এটি ছিল সাধারণ অবিশ্বাসের কারণে যা এই প্রয়োজনীয়তার মাধ্যমে ক্ষতিপূরণ দেওয়া যায় না।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, ভারত এবং জাপানের মতো দেশগুলিকে তাদের কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি - মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ফেডারেল রিজার্ভ, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক, এবং ব্যাংক অফ জাপান, রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তার জন্য বাধ্যতামূলক করে। 4 124.2 মিলিয়ন ডলারের বেশি দায়বদ্ধতার জন্য, মার্কিন ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেমের জন্য ব্যাংকগুলি 10% আলাদা রাখার প্রয়োজন, যা ২০১ 17 সালের জানুয়ারী থেকে কার্যকর। যেমন প্রয়োজন
বিগত 2 দশকে, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক নগদ রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তার জন্য গড় গড়ে 5.41% করেছে। এমন অনেক দেশ আছে যেখানে নগদ সংরক্ষণের প্রয়োজন নেই। উদাহরণস্বরূপ, হংকং, যুক্তরাজ্য এবং অস্ট্রেলিয়া এই জাতীয় প্রয়োজনীয়তা থেকে মুক্ত।
