ব্যাংক মূলধন (সংজ্ঞা, প্রকার) | এটা কিভাবে কাজ করে?
ব্যাংক মূলধন সংজ্ঞা
ব্যাংকের মূলধন হিসাবে পরিচিত ব্যাঙ্ক ক্যাপিটাল হ'ল কোনও ব্যাংকের সম্পদ এবং তার দায়বদ্ধতার মধ্যে পার্থক্য এবং প্রাথমিকভাবে অপ্রত্যাশিত ক্ষতির বিরুদ্ধে সংরক্ষণ হিসাবে কাজ করে এবং তদতিরিক্ত ব্যাঙ্কের তরলকরণের ক্ষেত্রে creditণদাতাদের সুরক্ষা দেয়। ব্যাংকের সম্পদ নগদ, সরকারী সিকিওরিটি এবং সুদের উপার্জনকারী ব্যাংকগুলির দেওয়া byণ (উদাঃ বন্ধক, letterণপত্র) are ব্যাংকের দায়বদ্ধতা হ'ল ব্যাংক কর্তৃক প্রাপ্ত anyণ / byণ।
ব্যাংক মূলধনের প্রকারভেদ
ব্যাংকগুলিকে তার ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদের সাথে সামঞ্জস্য করে নির্দিষ্ট পরিমাণে তরল সম্পদ বজায় রাখতে হবে। বাসেল চুক্তিগুলি ব্যাংকিংয়ের নিয়মাবলী যা এটি নিশ্চিত করে যে পরিচালনা ও দায়বদ্ধতাগুলি পরিচালনা করার জন্য ব্যাংকের পর্যাপ্ত মূলধন রয়েছে।
তিন প্রকার:
# 1 - স্তর 1 রাজধানী
এটি ব্যাংকের মূল মূলধন (অর্থাত্) শেয়ারহোল্ডারদের ইক্যুইটি এবং প্রকাশিত রিজার্ভগুলি (ধরে রাখা উপার্জন) কম শুভেচ্ছাকে নিয়ে গঠিত, যদি থাকে। এটি ব্যাংকের আর্থিক স্বাস্থ্যের ইঙ্গিত দেয়। এটি ব্যাংকের সমস্ত রিজার্ভ এবং তহবিল নিয়ে গঠিত। ক্ষতির শোষণের ক্ষেত্রে এটি প্রাথমিক সহায়তা হিসাবে কাজ করে। এটি ব্যাংকের আর্থিক বিবরণীতে উপস্থিত হয়।
বাসেল III এর অধীনে, তাদের টিয়ার 1 রাজধানীতে সর্বনিম্ন 7% ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদ বজায় রাখা দরকার। এছাড়াও, ব্যাংকগুলিকে ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদের 2.5% অতিরিক্ত বাফারও রাখতে হবে। ঝুঁকিযুক্ত ওজনের সম্পদগুলি ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত loansণ থেকে creditণের ঝুঁকিতে ব্যাংকের প্রকাশকে ইঙ্গিত করে।
স্তর 1 মূলধন / ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদ = 7% (ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তা)উদাহরণ:
টিয়ার ১ মূলধনে ব্যাংক এক্সের রয়েছে $ 100 বিলিয়ন। এর ঝুঁকি-ওজনযুক্ত সম্পদগুলি B 1000 বিলিয়ন। (অর্থাত) স্তর 1 মূলধন অনুপাত 10%, যা বাসেল তৃতীয় প্রয়োজনীয়তার চেয়ে 7% বেশি।
# 2 - স্তর 2 রাজধানী
এটি এমন ফান্ডগুলি নিয়ে গঠিত যা ব্যাংকের আর্থিক বিবরণীতে প্রকাশিত হয় না। এর মধ্যে পুনর্মূল্যায়ন রিজার্ভ, হাইব্রিড ক্যাপিটাল ইন্সট্রুমেন্টস, অধস্তন মেয়াদী debtণ, সাধারণ বিধান, loanণ ক্ষতির রিজার্ভ, এবং অঘোষিত রিজার্ভ, অনিয়ন্ত্রিত সহায়ক সংস্থাগুলিতে এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানে কম বিনিয়োগ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
টিয়ার 2 মূলধনটি অতিরিক্ত মূলধন হওয়ায় এটি টিয়ার 1 মূলধনের তুলনায় কম বিশ্বাসযোগ্য। এই মূলধনটি পরিমাপ করা কঠিন কারণ এই মূলধনের সম্পদগুলি হ্রাস করা সহজ নয়। ব্যাংকগুলি এই সম্পদের পৃথক সম্পদের তরলতার ভিত্তিতে উচ্চ স্তরের এবং নিম্ন স্তরে ভাগ করবে।
বাসেল III এর অধীনে, তাদের মোট মূলধনের অনুপাতের সর্বনিম্ন 8% বজায় রাখা দরকার।
উদাহরণ:
ব্যাংক এক্সের টায়ার 2 মূলধনের 15 বিলিয়ন ডলার রয়েছে। টিয়ার 2 মূলধন অনুপাত 1.5%, যা বেসেল তৃতীয় প্রয়োজনীয়তার চেয়ে বেশি।
মোট মূলধন অনুপাত 11.5% (অর্থাত্) স্তর 1 + টিয়ার 2 = 10% + 1.5% = 11.5%। বাসেল তৃতীয় 10.5% প্রয়োজনের চেয়ে বেশি কোনটি? (অতিরিক্ত বাফার সহ)
# 3 - স্তর 3 রাজধানী
টায়ার 3 ক্যাপিটাল তৃতীয় রাজধানী। এটি বাজারের ঝুঁকি, পণ্য ঝুঁকি এবং বৈদেশিক মুদ্রার ঝুঁকিকে রক্ষা করতে পারে। এতে স্তরের 2 মূলধনের তুলনায় অধীনতর ইস্যু, অঘোষিত রিজার্ভ এবং lossণ ক্ষতি রিজার্ভ রয়েছে।
টিয়ার 1 মূলধন যোগ হওয়া টিয়ার 2 এবং টিয়ার 3 ক্যাপিটালের চেয়ে বেশি হতে হবে।
কিভাবে ব্যাংক মূলধন বৃদ্ধি বা হ্রাস?
ব্যাংক বিভিন্ন উত্স থেকে অর্থ সংগ্রহ করে গ্রাহকদের loansণ প্রদানের জন্য যার উপর তারা সুদ নেয়, যা তারা ধার করে তার চেয়ে বেশি than পার্থক্যটি লাভের।
- শেয়ারহোল্ডারদের কাছ থেকে তহবিল সংগ্রহ করা - জনসাধারণের ইস্যুগুলির মাধ্যমে ব্যাংকগুলি মূলধন জোগাড় করে, এবং এটি ব্যাংকিং কার্যক্রমের জন্য ব্যবহৃত হয়। শেয়ারহোল্ডারদের প্রত্যাবর্তন শেয়ারের মূল্য লভ্যাংশ এবং প্রশংসা আকারে হবে।
- আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে loansণ গ্রহণ;
- সরকার ব্যাংককে অর্থায়ন করছে
- টার্ম ডিপোজিট, সেভিংস অ্যাকাউন্ট;
কার্যাদি
- ব্যাংকের মূলধন অপ্রত্যাশিত ঝুঁকি এবং ক্ষতি থেকে ব্যাঙ্কের সুরক্ষা হিসাবে কাজ করে।
- এটি ইক্যুইটিধারীদের কাছে নিট মূল্য worth
- এটি আমানতকারীদের এবং creditণদাতাদের নিশ্চিত করে যে তাদের তহবিলগুলি নিরাপদ, এবং এটি ব্যাংককে তার দায়বদ্ধতার জন্য অর্থ প্রদানের ক্ষমতা নির্দেশ করে।
- এটি ব্যাংকিং কার্যক্রমগুলিতে সম্প্রসারণের জন্য বা কোনও সম্পদ সংগ্রহের জন্য অর্থায়ন করে।
ব্যাংক মূলধন এবং ব্যাঙ্ক তরলতার মধ্যে পার্থক্য
ব্যাংক তরলতা ব্যাংকের সম্পদের পরিমাপ হিসাবে কাজ করে, যা পাওনা পরিশোধের জন্য এবং কার্যকরী মূলধনের উপাদান এবং ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপ পরিচালনা করতে সহজেই উপলব্ধ। তরল সম্পদ সহজে নগদে রূপান্তর করা যায়। (উদা।) কেন্দ্রীয় ব্যাংকের রিজার্ভ, সরকারী বন্ড ইত্যাদি ব্যবসায়ের কার্যক্রম পরিচালনা করতে ব্যাংকগুলিকে পর্যাপ্ত তরল সম্পদ থাকতে হবে (উদাঃ) ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টধারীদের নগদ উত্তোলন, পরিপক্কতার মেয়াদী আমানত পরিশোধ এবং অন্যান্য আর্থিক বাধ্যবাধকতা থাকতে হবে।
এটি ব্যাংকের নিট মূল্য, যা ব্যাংকের সম্পদ এবং দায়বদ্ধতার মধ্যে পার্থক্য। লোকসানগুলি শোষণ করতে এটি কোনও ব্যাংকের রিজার্ভ হিসাবে কাজ করে। দ্রাবক থাকার দায়বদ্ধতার চেয়ে ব্যাংকের সম্পদ বেশি হওয়া উচিত। ব্যাংকের কার্যকারিতা পরিচালনা করার জন্য বাসেলের প্রয়োজনীয়তা অনুসারে ন্যূনতম স্তরের প্রয়োজনীয় ব্যাংক মূলধন বজায় রাখা দরকার।
কাঠামো
তহবিল কাঠামোতে উল্লেখ করা হয়েছে যে কীভাবে ব্যাংক উপলব্ধ তহবিল ব্যবহার করে তার কার্যক্রমগুলি অর্থায়িত করবে। এটি ইক্যুইটি, debtণ বা হাইব্রিড সিকিওরিটি হতে পারে।
উপসংহার
ব্যাংক ক্যাপিটাল ব্যাংকিং পরিচালনায় মূল ভূমিকা পালন করে। ব্যাংকিং অপারেশনে ঝুঁকি উপাদান সর্বদা উপস্থিত থাকে এবং যে কোনও সময় লোকসান হতে পারে। ব্যাংকগুলিকে নিদর্শন থেকে রক্ষা করতে এবং জনসাধারণের আমানত রক্ষার জন্য, ব্যাংকগুলি অনিশ্চয়তা এবং ক্ষতির হাত থেকে নিজেকে রক্ষার জন্য মূলধন বজায় রাখে।
কোনও ব্যাঙ্কের যে পরিমাণ মূলধন প্রয়োজন তা নির্ভর করে তার পরিচালনা এবং এর সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকির উপর, আরও বেশি ঝুঁকি আরও মূলধন। এটি ব্যাংকগুলির সম্প্রসারণ এবং অন্যান্য অপারেশনাল উদ্দেশ্যেও ব্যবহৃত হয়। যথাযথ মূলধন ব্যতীত ব্যাংক এমনকি দেউলিয়া হয়ে যেতে পারে। সুতরাং, এটি যথাযথ স্তরে বজায় রাখা দরকার এবং এটি আইন দ্বারা নির্ধারিত সীমাগুলির নীচে নেমে আসা উচিত।
